Miércoles, 21 de enero de 2026 – 00:05 WIB
Jacarta – Los esquemas Ponzi a menudo se consideran una forma moderna de fraude de inversiones nacida en el siglo XX. El nombre Charles Ponzi se utiliza a menudo como símbolo clásico de este delito financiero.
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Sin embargo, detrás de la popularidad del término, la historia del esquema Ponzi es en realidad mucho más larga y compleja, e involucra a varios individuos antes y después de Ponzi.
Es importante comprender la historia de los esquemas Ponzi, especialmente en la era digital, cuando es fácil encontrar ofertas de inversión con altos rendimientos. Al rastrear sus raíces históricas, se puede ver el papel de las emociones humanas, como los patrones repetitivos, las promesas de ganancias espectaculares, la transparencia mínima, la codicia y el miedo a perder oportunidades.
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Una historia del esquema Ponzi y un retrato de Charles Ponzi
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En el siglo transcurrido desde su arresto el 12 de agosto de 1920, el nombre de Charles Ponzi se ha asociado con el tipo de fraude de inversiones que finalmente lo llevó a prisión. Básicamente, un esquema Ponzi es una inversión fraudulenta en la que a los primeros inversores se les paga con fondos de inversores posteriores para que parezca que la empresa está obteniendo beneficios reales.
Sin embargo, Charles Ponzi no fue el primer criminal y ciertamente no será el último.
El fraude Ponzi parece complicado a primera vista. Afirma que puede aprovechar las fluctuaciones del tipo de cambio comprando cupones de respuesta postal internacionales.
El cupón facilita responder a destinatarios de correo en otros países sin costo adicional. Ponzi dijo que los cupones se podían comprar en el extranjero con descuento y venderse a su valor nominal en Estados Unidos, generando enormes ganancias.
Al igual que otros estafadores de inversiones posteriores a él, incluido Bernie Madoff, Ponzi se negó a explicar los detalles de su estrategia porque no quería que sus competidores lo imitaran. Ponzi promete un beneficio del 50 por ciento en 45 días y un beneficio del 100 por ciento en 90 días.
Los primeros inversores recibieron los pagos prometidos, por lo que su reputación se extendió rápidamente. Sin embargo, es matemáticamente imposible que este esquema sobreviva. Detrás de escena, Ponzi paga a los antiguos inversores con el dinero de los nuevos inversores. Una investigación mediática realizada por el Boston Post finalmente expuso el fraude y condujo a una investigación federal y cargos de fraude postal.
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Curiosamente, la historia de los esquemas Ponzi señala que existían prácticas similares mucho antes de Charles Ponzi. En Boston, en 1879, Sarah Howe fundó Ladies’ Deposit, que pretendía ayudar a las mujeres a invertir su dinero.
