Una mujer de Texas pensó que dejaría atrás a su ex. Desafortunadamente, el destino le tenía reservado algo más, ya que firmó conjuntamente un préstamo de bicicletas por valor de 10.000 dólares con el individuo, que luego desapareció. Ahora, años después de la separación, la esposa, Annie, se encuentra lidiando con cobradores de deudas por una bicicleta que no ha visto en cuatro o cinco años y por un hombre que no sabe si está “vivo o muerto”.
Ella contó su terrible experiencia hace unas semanas en The Ramsey Show, que brinda consejos sobre cómo generar riqueza. “Él no ha hecho ningún pago. No me importa mi crédito, pero siguen llamando”, dijo.
Sin embargo, Annie estaba a punto de recibir malas noticias. Aunque no está con su ex y no tiene acceso a la bicicleta, Annie debe pagar el dinero prestado. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los cofirmantes serían legalmente responsables si el prestatario principal deja de pagar. Además, señala que los prestamistas no están obligados a localizar primero a la otra persona. Pueden dirigirse directamente al cofirmante, que en este caso era Annie.
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Dado que no se pudo recuperar la bicicleta y no se pudo encontrar al ex, el prestamista tomó la decisión lógica de comunicarse con el codeudor. Los presentadores del programa recibieron algunos consejos de Annie.
¿Cómo proteger su crédito?
La presentadora Jade Warshaw le dijo a Annie: “Necesitas acumular el dinero”, y agregó: “Y si no lo pagas, tu crédito será destruido”.
Los préstamos firmados conjuntamente aparecen en los historiales crediticios de ambos prestatarios, por lo que los pagos atrasados y los incumplimientos afectan a ambas partes. Annie ahora está casada y vive con un presupuesto ajustado que le obliga a volver a trabajar después de jubilarse para poder llegar a fin de mes.
Warshaw añadió que Annie debería sentarse con su marido y revisar juntos sus finanzas para que puedan tener una idea clara y planificar en consecuencia. Mientras tanto, los consejos de CFPB, Experimentado y la Comisión Federal de Comercio (FTC) explican cómo proteger el crédito en tales casos.
- No hay forma de escapar de la deuda, y si el prestatario principal no realiza un pago, es mejor tratar la deuda como suya y realizar pagos puntuales para evitar mayores tarifas, sanciones y daños crediticios, según la CFPB.
- Los reguladores de consumidores recomiendan reaccionar rápidamente si los coleccionistas contactan a una persona. Ignorar llamadas o cartas sólo puede empeorar la situación.
- Experian sugiere estar atento a los informes crediticios. Esto le dará una idea de cómo se informa el préstamo cofirmado. Los retrasos en los pagos, las cancelaciones, etc. seguramente afectarán visiblemente las calificaciones crediticias de ambas partes.
- De conformidad con la FTC, se pueden negociar opciones de pago o liquidación con los acreedores. La agencia señaló que en algunos casos, particularmente con deudas más antiguas, los acreedores pueden no sólo estar abiertos a la negociación, sino que también pueden acordar un acuerdo de suma global menor que el monto total adeudado. Sin embargo, en tales casos, es mejor dejar el acuerdo por escrito antes de que el dinero cambie de manos.
- Se debe desarrollar un plan integral del hogar, que incluya alquileres no negociables, para que la gente pueda tener una idea de lo que se puede reducir en el corto plazo para pagar la deuda.
