A medida que se acerca la temporada navideña, muchos buscan formas innovadoras de estirar sus presupuestos o establecer fondos de emergencia. Un método popular que está ganando terreno es el desafío del billete de $5, un truco de ahorro simple pero efectivo que convierte un gasto casual en un ahorro significativo.
El concepto es sencillo: cada vez que recibes un billete de $5 gracias al reembolso en la tienda, ya sea el cambio de una transacción o un regalo en una tarjeta de cumpleaños, lo apartas del gasto. Este método puede convertir lo que empieza como unos pocos billetes sueltos en cientos de dólares con el tiempo, todo ello con poco esfuerzo.
Para los nuevos ahorradores, este desafío proporciona una fácil introducción a la responsabilidad financiera. Los participantes pueden decidir cuánto tiempo quieren comprometerse con el desafío: desde un mes hasta un año completo o hasta que alcancen una meta financiera específica. La flexibilidad del desafío lo hace agradable y manejable. Bree Shellito, directora de bienestar financiero de Ent Credit Union, comparó el desafío con un juego: “Funciona porque elimina el proceso de toma de decisiones. ‘¿Debería guardar esto?’ No deberías sorprenderte. Hazlo tú mismo”.
Sin embargo, como cualquier iniciativa financiera, el desafío del billete de $5 presenta ventajas y desventajas.
En el lado positivo, su naturaleza de bajo esfuerzo es un atractivo importante. Para participar no se requieren aplicaciones ni hojas de cálculo complicadas, lo que lo hace accesible para quienes luchan con los métodos tradicionales de elaboración de presupuestos. Además, dado que fomenta el ahorro en pequeños incrementos, las personas pueden acumular fondos sin cambios importantes en su estilo de vida. Este enfoque produce resultados impresionantes; Según Shellito, quienes administran efectivo con regularidad pueden ahorrar rápidamente cientos de dólares (a veces más de 500 dólares al año) sin estrés financiero.
Para los usuarios de efectivo, el desafío es particularmente beneficioso. Las transacciones regulares en efectivo naturalmente generan ahorros más rápidamente que aquellas que dependen de tarjetas de crédito o débito.
Sin embargo, existen posibles inconvenientes. Los ahorros pueden variar significativamente; Una semana puede generar varios billetes de $5, mientras que en otra puede no generar ninguno, creando un patrón de ahorro impredecible. Esta volatilidad dificulta la planificación de objetivos financieros urgentes. Además, el efectivo no genera intereses cuando está inactivo. Para aumentar los ahorros, se anima a las personas a depositar su efectivo en cuentas de ahorro de alto rendimiento, que también protegen contra pérdidas o robos.
A medida que la sociedad avanza cada vez más hacia las transacciones sin efectivo, el desafío del billete de cinco dólares puede no ser para todos. Las encuestas revelan que casi la mitad de los consumidores no realizan compras semanales en efectivo, y una mayoría significativa utiliza efectivo sólo ocasionalmente durante el año.
Para aquellos que prefieren pagos sin efectivo, el concepto todavía puede ser adoptado. Shellito sugiere convertirlo en un desafío de resumen en el que los participantes guardan el cambio que reciben o completan las compras hasta los $5, $10 o $20 más cercanos. Aunque esta variación se desvía de la premisa original, sigue siendo una estrategia práctica de ahorro.
Muchas instituciones financieras también ofrecen herramientas para facilitar el ahorro. Los bancos como Ally ofrecen funciones de redondeo que transfieren automáticamente la diferencia de las compras a cuentas de ahorro. Además, Bank of America tiene un programa llamado “Keep the Change” que funciona de manera similar.
En última instancia, la naturaleza gamificada del $5 Bill Challenge hace que ahorrar sea menos frustrante y más divertido. Sin embargo, si bien esto puede servir como una introducción eficaz al ahorro, puede ser necesario combinar este desafío con un plan de ahorro estructurado para lograr objetivos financieros dentro de un plazo determinado.
