El regulador bancario de Australia está tomando medidas enérgicas contra los préstamos hipotecarios riesgosos en una medida histórica diseñada para ayudar a nuevos compradores a ingresar al mercado.
A partir del 1 de febrero, la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) limitará la proporción de nuevas hipotecas con una relación deuda-ingresos de más del seis al 20 por ciento.
Esto significa que al menos cuatro de cada cinco nuevos préstamos emitidos por cada banco deben destinarse a prestatarios con menos de seis veces sus ingresos.
APRA dijo que los cambios tenían como objetivo frenar las crecientes pérdidas en un mercado inmobiliario donde la deuda inmobiliaria ya se encuentra entre las más altas del mundo.
El alto endeudamiento de los hogares es uno de los riesgos estructurales clave para la estabilidad del sistema que preocupa al APRA desde hace mucho tiempo, dice el presidente John Lonsdale.
“En el pasado, los crecientes niveles de deuda a menudo se han asociado con un aumento de la deuda riesgosa y un rápido aumento de los precios inmobiliarios”.
Los prestatarios se encuentran cada vez más presionados a medida que los precios de las propiedades siguen aumentando, lo que deja a muchos hogares vulnerables al aumento de las tasas de interés o la caída de los ingresos.
El tesorero Jim Chalmers respaldó la medida, diciendo que mejoraría tanto la estabilidad como el acceso a la vivienda para más australianos.
Los préstamos hipotecarios deben tener límites de préstamo a ingreso, ya que el regulador bancario reduce los préstamos riesgosos. Las nuevas restricciones entrarán en vigor a partir de febrero (en la foto, subasta en Sydney)
Los cambios pretenden frenar las crecientes pérdidas en el mercado inmobiliario, donde la deuda inmobiliaria ya se encuentra entre las más altas del mundo (en la foto, propiedad en venta en Sydney).
“Estos son cambios importantes que ayudarán a la resiliencia económica y la asequibilidad de la vivienda”, afirmó.
“Ayuda a las personas a gestionar los riesgos y acceder al mercado a medida que se desarrollan en nuestra economía”.
Sin embargo, la senadora de los Verdes, Barbara Pocock, dijo que el límite no era suficiente y pidió restricciones más estrictas a los préstamos a los inversores.
“Más de 40.000 millones de dólares han ido a parar a los inversores en los últimos tres meses, y el APRA y Chalmers deben detener el flujo de miles de millones de dólares hacia los inversores”, afirmó.
“El APRA debe utilizar todas las herramientas a su disposición para controlar los préstamos de los inversores, que están exacerbando la crisis de asequibilidad de la vivienda”.
Los límites que se aplican por separado a los préstamos para inversores y a los préstamos ocupados por propietarios no afectan a la mayoría de los bancos.
Aunque los préstamos de alta relación deuda-ingresos están aumentando, sólo el 10 por ciento de los préstamos a inversores exceden actualmente el límite de seis veces la relación deuda-ingresos, dijo APRA.
Mientras tanto, en el nuevo plan de depósito del cinco por ciento del gobierno, sólo el cuatro por ciento de los préstamos a los propietarios-ocupantes, incluidos los compradores por primera vez, alcanzarán el límite.
El tesorero Jim Chalmers respaldó la medida, diciendo que “ayudaría a la gente a entrar en el mercado”.
Si bien no se espera que el límite disuada inmediatamente a muchos prestatarios, APRA dijo que podría actuar como una salvaguardia si los préstamos de alto riesgo continúan aumentando.
El regulador bancario de Australia nunca ha limitado el número total de préstamos hipotecarios con alto nivel de endeudamiento que los bancos pueden emitir, a diferencia de sus homólogos del Reino Unido, Canadá y Nueva Zelanda.
Los precios de la vivienda han aumentado este año gracias a tres recortes de las tasas de interés y al plan de depósito del cinco por ciento para compradores de primera vivienda del Partido Laborista.
En el año previo a septiembre, el precio medio de la vivienda en Australia aumentó casi un 9 por ciento, impulsando la demanda de préstamos.
La APRA también identificó los préstamos a inversores, que normalmente tienen relaciones deuda-ingresos más altas, lo que contribuyó al crecimiento del crédito inmobiliario por encima del promedio de largo plazo.
El regulador ha advertido que podrían introducirse más medidas si los estándares crediticios se deterioran.
“Si vemos un aumento significativo de los riesgos macroeconómicos o un deterioro de los estándares crediticios, consideraremos restricciones adicionales, incluidas restricciones específicas para los inversores”, dijo el señor Lonsdale.
