Querida vanessa,
Mi madre murió repentinamente en enero. Me senté en la mesa de su cocina revisando su papeleo: extractos bancarios, cartas de seguros, contraseñas escritas en cuadernos. Se siente surrealista.
Saber que nunca hizo un testamento adecuado lo empeoró.
El pago del funeral ya se realizó desde su cuenta. Pero ahora descubro que es un proceso legal largo.
Mi hermano vivía cerca y solía comprarle cosas (comestibles, recetas, etc.) y ella le dio acceso a sus contraseñas bancarias en línea para que pudiera ayudar a administrar las cosas.
Ahora ha iniciado sesión y dice que quiere transferirle algo de dinero porque la ha “ayudado más” a lo largo de los años.
Dijo que era justo. ¿Es eso siquiera legal?
Me quedé en shock.
La gurú del dinero Vanessa Stoykov aconseja a una mujer cuya madre murió sin testamento
Querido shock,
Primero que nada, lo siento. Es muy difícil sentarse en casa de los padres después de que ellos ya no están y repasar los pequeños detalles administrativos de su vida. Descubrir que no hay testamento añade incertidumbre en un momento en el que se necesita estabilidad.
Sea claro sobre algo importante.
En la mayoría de los países, incluidos el Reino Unido, Estados Unidos y aquí en Australia, después de que una persona muere, cualquier cuenta bancaria a su exclusivo nombre pasa a formar parte de su patrimonio. Ningún hijo o hermano tiene derecho a transferir dinero porque tiene derecho a ello.
La posesión de contraseñas no es lo mismo que la autoridad legal.
Si su hermano tuvo acceso a la banca en línea para ayudarla con las compras diarias mientras ella estaba viva, ese acuerdo terminó cuando ella murió. Cualquier autoridad formal, como un poder, también termina con la muerte.
Iniciar sesión y seguir moviendo dinero después de que alguien fallece -incluso si la intención es “equilibrar”- puede crear serios problemas legales.
Cuando alguien muere sin testamento, no hay un albacea designado. En cambio, un familiar cercano debe presentar una solicitud formal a través del tribunal sucesorio correspondiente para convertirse en administrador o representante personal del patrimonio. Sólo después de haber sido nombrado formalmente la persona tiene el poder de cobrar bienes, pagar deudas y distribuir el resto de acuerdo con las leyes de intestado.
Hasta que eso suceda, nadie debería transferir fondos.
Los bancos suelen congelar las cuentas cuando se notifica el fallecimiento. Si alguien continúa accediendo a los fondos antes de informar al banco, cualquier dinero movido deberá reembolsarse y contabilizarse en un proceso de gestión formal.
La capa emocional dificulta esto.
Cuidar a los niños a menudo da la sensación de que contribuyen más: más tiempo, más energía, más pequeños gastos diarios. Esa contribución es importante, pero el reembolso privado después de la muerte no es la forma en que se supone que funcionan las sucesiones. Debe llevarse a cabo de manera transparente y legal como parte del acuerdo patrimonial.
Sin voluntad todo se vuelve interpretación.
En todo el mundo, millones de adultos todavía no tienen un testamento válido. Cuando alguien muere intestado, la ley interviene con una fórmula fija sobre quién hereda y en qué proporción. Esas reglas son estrictas. No cuentan quién ha visitado más ni quién tiene contraseñas.
Aplican estructura donde se necesita claridad.
En este momento, su prioridad es proteger adecuadamente el patrimonio y crear transparencia. Informar al banco. Busque asesoramiento legal. Asegúrese de que no se muevan más fondos sin autorización.
Este proceso puede llevar meses, a veces más. Los patrimonios sin testamentos casi siempre son lentos, costosos y muy agotadores emocionalmente de resolver.
Pero el costo real no son los honorarios legales. Hermanos que dejan de hablarse, nietos que crecen viendo tensión en lugar de unión, cancelaron las Navidades. Todo porque nunca ocurrió una simple conversación.
El dinero no destruye a las familias, pero la incertidumbre sí.
Le recomiendo encarecidamente que busque asesoramiento legal de inmediato en su jurisdicción para proteger el patrimonio y garantizar que se administre adecuadamente.
Y cuando todo se calma, es el momento en que decides que tu propia familia no quiere revivir esto.
Haz testamento y déjalo claro. Explica tu argumento mientras aún estés vivo. Despeja cualquier duda.
Porque el mayor legado que puedes dejar no es dinero: es paz.
