El Servicio de Impuestos Internos (IRS) anunció que para el año fiscal 2026, el límite de contribución anual para planes de jubilación ocupacional como 401(k), 403(b) y la mayoría de los planes 457 aumentará a $24,500, frente a $23,500 en 2025.
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Límites más grandes, oportunidades más grandes
El límite de contribución de recuperación aumentará de $7,500 a $8,000 para los participantes de 50 años o más.
Para los participantes mucho mayores, de 60 a 63 años, el límite de “superpuesta al día” de $11,250 permanecerá sin cambios, citando el mandato de la Ley SECURE 2.0.
El límite anual aumenta a $7,500 (antes $7,000) para 2026, y la contribución de recuperación para los contribuyentes mayores de 50 años será de $1,100 (antes $1,000) para el lado de la cuenta de jubilación individual (IRA).
Además, el IRS aumentó los umbrales de ingresos para la elegibilidad de eliminación gradual (para las IRA tradicionales con deducibles, Roth IRA) y para el Crédito del Ahorrador, permitiendo que los ahorradores de ingresos moderados se beneficien.
Estos ajustes reflejan correcciones anuales de inflación. CBS MoneyWatch informa: “Sin estos aumentos, a las personas que ahorran para la jubilación les resultaría más difícil proteger sus ingresos de los impuestos y la inflación. »
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¿Qué motiva el cambio?
Los aumentos son parte de los ajustes estándar de IRA por costo de vida, dijo el IRS.
Según un estudio de Vanguard citado por CBS News, sólo 4 de cada 10 trabajadores estadounidenses dicen que están en camino de mantener su estilo de vida actual durante la jubilación.
Sin embargo, según CBS, los expertos advierten que, aunque se han aumentado los límites legales, muchos estadounidenses no pueden aprovecharlos plenamente. Por ejemplo, solo alrededor del 14% de los estadounidenses alcanzaron el máximo de sus contribuciones al plan 401(k) en 2024.
Según The Sun, los asesores de ahorro para la jubilación dicen que los límites más altos brindan una nueva oportunidad para quienes tienen capacidad de ahorrar más. Sin embargo, también destacaron que no todos los empleadores permiten contribuciones de recuperación y que las personas con altos ingresos podrían perder los beneficios tradicionales de aplazamiento de impuestos para ciertas contribuciones de recuperación según las reglas de Salvaguardia 2.0.
