Más de un millón de personas ya se han registrado para obtener las nuevas cuentas de Trump luego de una importante campaña publicitaria en la Casa Blanca incluso antes del lanzamiento oficial en julio.
La promesa de “dinero gratis” parece ser un gran atractivo.
El gobierno federal anunció que haría una contribución única de $1,000 a las cuentas de todos los niños elegibles nacidos a partir del 1 de enero de 2025, hasta el 31 de diciembre de 2028.
Además, un número creciente de empresas se han comprometido a igualar el depósito del Tesoro para los hijos de sus empleados. Los filántropos de varios estados también se han comprometido a abrir cuentas iniciales para algunas familias elegibles.
“El presidente llamó a los líderes empresariales y filántropos de todo el país a involucrarse en esta iniciativa”, dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent, durante un discurso en el Club Económico de Dallas.
Según informes de CNBC, incluso con un gran interés inicial, los expertos financieros dicen que muchos detalles sobre cómo funcionará el programa aún no están claros.
“Hay más preguntas sin respuesta que respuestas en este momento”, dijo a CNBC Mary Morris, directora ejecutiva de Commonwealth Savers.
“Hay muchas cosas buenas allí, pero todavía hay muchas incógnitas sobre cómo va a funcionar esto”, añadió.
Cómo funcionan los 1.000 dólares
Las cuentas Trump, también conocidas como cuentas 530A, recibirán un depósito federal de $1,000 para los recién nacidos elegibles. Las familias no necesitan aportar su propio dinero para recibir esta cantidad inicial.
Pero la cuenta no es una simple donación en efectivo. Esta es una cuenta de inversión que crece con el tiempo y se aplicarán impuestos cuando se retire el dinero.
“Estas cuentas se comportan como (cuentas de jubilación individuales)”, dijo a CNBC la planificadora financiera certificada Marianela Collado, directora ejecutiva de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.
El aporte del gobierno de $1,000 se considera antes de impuestos. Esto significa que el depósito inicial y cualquier crecimiento de la inversión estarán sujetos al impuesto sobre la renta regular cuando se retiren posteriormente.
Además, retirar fondos antes de los 59½ años podría resultar en una multa del 10 por ciento, con algunas excepciones.
Entonces, incluso si los $1,000 se pagan por adelantado y sin costo para las familias, este dinero no es completamente “gratuito” a largo plazo, porque eventualmente se aplicarán impuestos.
¿Qué pasa con los impuestos cuando se retira el dinero?
Según CNBC, el tratamiento fiscal en el momento del retiro es otra área que necesita aclaración.
Los fondos antes de impuestos estarán sujetos al impuesto sobre la renta al momento del retiro, afirmó Collado. Los retiros antes de los 59½ años también podrían resultar en una multa del 10 por ciento, con algunas excepciones.
Los fondos en la cuenta Trump crecen con impuestos diferidos. No existe una desgravación fiscal inicial para las contribuciones después de impuestos, pero las ganancias se gravarán al momento del retiro. Las contribuciones antes de impuestos se excluyen inicialmente de los ingresos, pero la contribución y el crecimiento futuro se gravarán más adelante.
Aquí está el desglose:
- Contribuciones directas de los padres: después de impuestos
- Programa piloto $1.000: antes de impuestos
- Contribuciones del empleador: antes de impuestos
- Otras contribuciones calificadas: antes de impuestos
- Crecimiento futuro de las contribuciones: antes de impuestos
Los expertos subrayan que será esencial llevar registros cuidadosos. Sin realizar un seguimiento separado de las contribuciones después de impuestos, los titulares de cuentas podrían terminar pagando impuestos sobre la renta sobre el monto total del retiro.
Lira dijo que el seguimiento a largo plazo de las contribuciones y el tratamiento fiscal es “claramente un tema de preocupación y consideración para las instituciones financieras”.
