Las tasas hipotecarias han caído a sus niveles más bajos en casi tres años, lo que ha llevado a muchos propietarios a reconsiderar la refinanciación. De acuerdo a freddy macLa tasa hipotecaria fija promedio a 30 años cayó recientemente a alrededor del 6,01%, un nivel no visto desde septiembre de 2022.
Analistas citados por Norada Inversiones Inmobiliarias atribuyen la disminución al alivio de las presiones inflacionarias y al cambio de las expectativas económicas, los cuales pueden reducir los costos de endeudamiento.
Por qué el recorte de tipos es importante ahora
Los costos de endeudamiento más bajos pueden significar pagos mensuales más bajos y cargos por intereses más bajos de por vida. Norada Real Estate Investments informó que la actividad de refinanciamiento se duplicó con creces en comparación con el mismo período del año pasado.
Para los propietarios de viviendas con tasas hipotecarias superiores al 7%, una refinanciación cercana al 6% podría generar ahorros significativos. Las estimaciones citadas por Norada sugieren que los prestatarios que realicen este cambio podrían ahorrar varios cientos de dólares al mes, dependiendo del monto y los términos del préstamo.
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La refinanciación implica gastos iniciales. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo, según el análisis de Norada. Los expertos financieros recomiendan calcular un “punto de equilibrio”: el tiempo que tardan los ahorros mensuales en compensar los costos de refinanciamiento.
Una pauta comúnmente citada es un período de recuperación de 36 meses o menos. Si lleva más tiempo recuperar los costos, puede ser más prudente esperar nuevos recortes de tasas o mantener el préstamo existente.
¿Hasta qué punto es suficiente un recorte de tipos?
El consejo tradicional sugería esperar una caída de 1 a 2 puntos porcentuales antes de refinanciar. Sin embargo, Norada Real Estate Investments señaló que los saldos de préstamos más altos de hoy significan que reducciones menores aún pueden generar ahorros:
Disminución de ~0,75 %: a menudo es suficiente para alcanzar el punto de equilibrio en tres años.
Caída de alrededor del 0,50%: esto aún puede resultar atractivo, especialmente para plazos de préstamo más cortos u opciones de refinanciamiento de bajo costo.
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Quién se beneficia más y quién no
Los compradores recientes que obtuvieron hipotecas superiores al 7% podrían ver los mayores ahorros. La refinanciación también podría ayudar a eliminar el seguro hipotecario privado (PMI) si el aumento del valor de las propiedades ha llevado el capital a más del 20%, señaló Norada.
Sin embargo, es poco probable que los propietarios de viviendas que han mantenido tasas por debajo del 5% durante la pandemia se beneficien; La refinanciación a las tasas actuales podría aumentar los pagos mensuales.
Los pronósticos citados por Norada Real Estate Investments sugieren que las tasas hipotecarias podrían fluctuar entre aproximadamente 5,9% y 6,4% hasta 2026, con la posibilidad de ligeras caídas más adelante en el año.
En última instancia, las decisiones de refinanciamiento dependen de las finanzas individuales, los términos actuales del préstamo y cuánto tiempo el propietario planea permanecer en la propiedad.
