Los beneficios del Seguro Social brindan ingresos cruciales a millones de estadounidenses jubilados y discapacitados, pero las reglas fiscales pueden variar ampliamente según el lugar donde viva. Aunque el gobierno federal puede gravar los beneficios una vez que los ingresos superan ciertos umbrales, sólo un puñado de estados continúan gravando los ingresos del Seguro Social a nivel estatal.
Comprender estas reglas puede ayudar a los jubilados a planificar sus finanzas y evitar deducciones inesperadas.
Según USA Today, la mayoría de los estados no gravan los beneficios del Seguro Social, pero nueve estados seguirán gravandolos durante el año fiscal 2025. Ya se están produciendo cambios: Nebraska eliminó el impuesto en 2025 y Virginia Occidental lo está eliminando gradualmente, con una eliminación total prevista para 2026.
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Dónde se gravan los beneficios del Seguro Social
Colorado
Los residentes menores de 65 años pueden excluir los primeros $20,000 de beneficios, mientras que los mayores de 65 años están completamente exentos. A partir de 2025, los residentes de 55 a 64 años podrán deducir hasta 24.000 dólares.
Connecticut
Los beneficios están exentos para los contribuyentes individuales que ganan menos de $75,000 y para los declarantes conjuntos que ganan menos de $100,000. Más allá de estos niveles, se pueden gravar hasta el 25% de los beneficios.
Minnesota
Los beneficios pueden estar parcial o totalmente exentos, y las exenciones se eliminan gradualmente a niveles de ingresos más altos.
Montana
La base imponible depende del ingreso bruto ajustado.
Nuevo Méjico
La mayoría de los beneficiarios evitan impuestos. Los contribuyentes individuales que ganan menos de $100,000 y los contribuyentes conjuntos que ganan menos de $150,000 son elegibles para exenciones.
Rhode Island
Las exenciones desaparecen si los ingresos exceden los $107,000 para los contribuyentes solteros o los $133,750 para los declarantes conjuntos, o si el declarante no ha alcanzado la plena edad de jubilación.
Utah
Los beneficios pueden estar sujetos a impuestos por encima de umbrales de ingresos específicos, aunque un crédito no reembolsable puede compensar parte de la responsabilidad.
Vermont
Se aplican exenciones totales por debajo de ciertos límites de ingresos; Los impuestos aumentan a medida que aumentan los ingresos.
Virginia Occidental
Para 2025, los contribuyentes podrán deducir el 65% de los beneficios de la Seguridad Social de sus ingresos imponibles, y se planean exenciones más amplias antes de que se elimine el impuesto en 2026.
Es posible que aún se apliquen impuestos federales
Incluso si su estado no grava el Seguro Social, es posible que se apliquen impuestos federales si sus ingresos combinados exceden los límites. Esto se aplica a los beneficios de jubilación, supervivencia y discapacidad.
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Cómo los jubilados pueden minimizar sus impuestos
Los expertos aconsejan revisar los umbrales de ingresos estatales y planificar cuidadosamente los retiros.
Algunos jubilados retrasan la solicitud de beneficios para aumentar sus pagos y potencialmente reducir impuestos. Cada enero, los beneficiarios reciben el formulario SSA-1099 de la Administración del Seguro Social, que enumera los beneficios totales y ayuda a determinar las obligaciones tributarias.
Comprender si su estado grava los beneficios del Seguro Social puede ayudarlo a anticipar las deducciones y tomar decisiones informadas sobre la planificación de la jubilación.
