La tasa de interés promedio para el refinanciamiento de una hipoteca fija a 30 años es ahora del 6,35%, según datos de Zillow. A Refinanciar significa reemplazar su préstamo hipotecario actual con un préstamo nuevo, generalmente para obtener una tasa de interés más baja, pagos mensuales más bajos, cambiar el plazo del préstamo o utilizar el valor líquido de su vivienda.
Tasas actuales de refinanciación hipotecaria
Para los préstamos de refinanciación tradicionales, las tasas promedio son:
- Fijo 30 años: 6,35%
- Fijo 20 años: 6,21%
- Fijo 15 años: 5,94%
- Fijo a 10 años: 5,97%
Para préstamos de refinanciamiento jumbo, las tasas promedio son:
- Fijo 30 años: 6,50%
- Fijo 15 años: 6,27%
Para los préstamos de refinanciamiento de la FHA, las tasas promedio son:
- Fijo 30 años: 6,27%
- Fijo a 15 años: 5,75% a 6,25%
Para préstamos de refinanciamiento VA, las tasas promedio son:
- Fijo 30 años: 5,750%
- Fijo 15 años: 5,375%
Cómo funciona la refinanciación hipotecaria
Cuando refinancia, su nuevo préstamo se utiliza para liquidar su hipoteca anterior, dejándolo con un nuevo préstamo con nuevos términos. Debe calificar para el nuevo préstamo tal como lo hizo cuando compró su casa por primera vez. Los prestamistas comprobarán su puntaje crediticio, ingresos, relación deuda-ingresos (DTI) y otros detalles financieros antes de aprobar el refinanciamiento, según Fortune.
Solicitar refinanciamiento generalmente incluye una investigación crediticia exhaustiva, que puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Su solicitud también puede ser rechazada si no cumple con los requisitos del prestamista.
Por qué las tasas hipotecarias siguen siendo altas
Muchos expertos esperaban que las tasas hipotecarias cayeran después de que la Reserva Federal recortara las tasas de interés varias veces a partir de finales de 2024. A pesar de estos recortes de las tasas de la Fed, las tasas hipotecarias fijas a 30 años se han mantenido cerca del 7% en Estados Unidos durante mucho tiempo. Las tasas hipotecarias actuales siguen siendo mucho más altas que durante la pandemia de COVID-19, cuando muchos prestatarios contemplaban tasas entre el 2% y el 3%.
Según Redfin, alrededor del 82,8% de los propietarios de viviendas con una hipoteca tenían tasas de interés inferiores al 6% en el tercer trimestre de 2024. Dado que muchos propietarios ya tienen tasas muy bajas, muchos optan por no mudarse ni refinanciar. A esto se le llama “efecto de bloqueo”.
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Las tasas hipotecarias comenzaron a bajar a alrededor del 6% en agosto, septiembre y octubre de 2025. Esta caída se produjo porque los mercados financieros esperaban que la Reserva Federal siguiera recortando las tasas de interés. La Reserva Federal recortó su tasa de interés de referencia en 0,25 puntos porcentuales en septiembre de 2025, según Fortune. La Reserva Federal hizo otro recorte de tipos de 0,25 puntos porcentuales en octubre de 2025. El banco central anunció un tercer recorte de tipos de un cuarto de punto en su reunión de diciembre de 2025.
Las tasas hipotecarias volvieron a subir en marzo de 2026 después de que la administración Trump lanzara la Operación Furia Épica en Irán a finales de febrero. La acción militar elevó los precios de la gasolina y creó incertidumbre en la economía estadounidense, ejerciendo presión al alza sobre las tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias parecieron brevemente a punto de caer después de que Estados Unidos e Irán anunciaran un alto el fuego en junio de 2026. Sin embargo, las tasas se mantuvieron altas en general y volvieron a subir ligeramente en julio de 2026, cuando el alto el fuego pareció debilitarse.
Cuando la refinanciación puede tener sentido
Los expertos dicen que puede valer la pena considerar la refinanciación si puede reducir su tasa de interés en aproximadamente un punto porcentual. Por ejemplo, si su tasa hipotecaria actual es del 7% y califica para el 6%, la refinanciación podría ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo, como informa Fortune.
Algunos propietarios refinancian para sacar dinero del valor que han construido en su casa a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo. La mayoría de los prestamistas exigen que los propietarios tengan al menos un 20% del valor líquido de su vivienda antes de aprobar una refinanciación con retiro de efectivo. La refinanciación también puede ayudar a los prestatarios a hacer la transición de un préstamo de la FHA a un préstamo convencional para evitar las primas de seguro hipotecario de por vida (MIP) de la FHA.
Algunos propietarios refinancian de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una hipoteca de tasa fija para evitar futuros aumentos de las tasas de interés. Los prestatarios también pueden cambiar el plazo de su hipoteca al refinanciar. Pasar de un préstamo a 15 años a uno a 30 años generalmente reduce los pagos mensuales pero aumenta el interés total pagado con el tiempo.
¿Cuánto cuesta la refinanciación?
La refinanciación no es gratuita porque los prestatarios deben pagar los costos de cierre. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 6% del monto total del préstamo. Para una hipoteca de $300,000, los costos de cierre podrían oscilar entre $6,000 y $18,000, como señala Fortune. Los costos comunes de refinanciamiento incluyen la tarifa inicial del prestamista. Los prestatarios también pueden pagar una tarifa de tasación.
Las tarifas de búsqueda de título y seguro de título generalmente son parte de los costos de refinanciamiento. También pueden aplicarse tarifas de solicitud de préstamo. Es posible que algunos prestatarios tengan que pagar tarifas de investigación. Es posible que se requieran honorarios de abogados en algunos estados de EE. UU. También pueden incluirse las tarifas de registro cobradas por los gobiernos locales. Es posible que algunos propietarios tengan que pagar una multa por pago anticipado si su hipoteca existente incluye una.
Diferentes tipos de préstamos de refinanciamiento
Un refinanciamiento de tasa y plazo es el tipo más común y ayuda a los prestatarios a reducir su tasa de interés o cambiar el plazo del préstamo. Elegir un plazo de préstamo más corto a menudo reduce la tasa de interés, pero normalmente aumenta mensualmente. pagos de hipoteca. Un refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los propietarios pedir prestado más de lo que deben actualmente y recibir la diferencia en efectivo.
El dinero de un refinanciamiento con retiro de efectivo se puede utilizar para mejoras en el hogar, pagar deudas costosas u otras necesidades financieras. Un refinanciamiento sin costos de cierre permite a los prestatarios evitar pagar los costos de cierre por adelantado, pero los prestamistas suelen cobrar una tasa de interés más alta. Fortune dice que los prestatarios deberían comparar esta opción cuidadosamente, ya que la tasa más alta puede costar más con el tiempo. La refinanciación simplificada está disponible para los titulares de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA. La refinanciación simplificada generalmente requiere menos papeleo y ofrece un proceso de aprobación más rápido.
¿Debería quedarse con su prestamista actual?
Los propietarios de viviendas no necesitan refinanciar con el prestamista que les otorgó su hipoteca original. Comparar entre diferentes prestamistas puede ayudar a los prestatarios a encontrar tasas de interés más bajas o un mejor servicio al cliente. Algunos prestamistas ofrecen ventajas, como costos de cierre reducidos o exentos, a los clientes existentes que refinancian con ellos.
Según el informe de Fortune, los prestatarios deben comparar ofertas de varios prestamistas antes de tomar una decisión final. Los propietarios de viviendas cuyas hipotecas son propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac pueden ser elegibles para programas de asistencia de refinanciamiento como RefiNow y Refi Possible.
