El primer paso en la planificación de la jubilación es comprender cuánto dinero podría recibir del Seguro Social en el futuro. El Seguro Social proporciona ingresos después de la jubilación y también puede ayudar a las personas a través de beneficios por discapacidad y sobrevivientes. Conocer sus beneficios futuros del Seguro Social puede ayudarlo a planificar sus ahorros e inversiones de manera más efectiva. Esto le da una mejor idea de cuántos ingresos podría tener después de la jubilación.
El Seguro Social calcula sus beneficios en función de sus ingresos e historial laboral. Para calificar para los beneficios, debe obtener créditos del Seguro Social. La cantidad de créditos que necesita depende del tipo de beneficio que solicita y de la edad a la que lo solicita.
Cómo verificar la estimación de sus beneficios del Seguro Social
Para 2026, los trabajadores obtendrían un crédito del Seguro Social por cada $1,890 ganados, como señala el informe de Kiplinger. Se puede obtener un máximo de cuatro créditos cada año. Para obtener el máximo de cuatro créditos en 2026, una persona debe ganar al menos $7,560 durante el año. Los salarios y los ingresos del trabajo por cuenta propia se incluyen en estos créditos si están sujetos a impuestos del Seguro Social. Un trabajador necesita 40 créditos vitalicios para calificar para los beneficios de jubilación. Esto suele significar trabajar unos 10 años.
Aunque la Administración del Seguro Social (SSA) proporciona estimaciones de beneficios, comprender el proceso de cálculo ayuda a las personas a verificar si la estimación es precisa, como señaló Kiplinger. Las estimaciones de la SSA no siempre predicen perfectamente los beneficios futuros porque se basan en información y suposiciones actuales. Las personas pueden obtener un presupuesto personalizado descargando el formulario SSA-7004 del sitio web de la SSA, según Kiplinger. El formulario estima los beneficios a los 62 años, la plena edad de jubilación y los 70 años.
Un informe de Kiplinger describe seis pasos principales para estimar con mayor precisión los beneficios del Seguro Social.
Paso 1: Verifique su historial de ingresos
Para tener derecho a las prestaciones de jubilación hay que tener al menos 62 años y haber pagado cotizaciones a la Seguridad Social durante 10 años o más, tal y como recoge el informe Kiplinger. Las personas que retrasan el reclamo de beneficios hasta la plena edad de jubilación (FRA) o los 70 años generalmente reciben pagos mensuales más altos. El Seguro Social calcula los beneficios utilizando el ingreso mensual promedio indexado (AIME) de una persona, en función de sus 35 años de mayores ingresos. La Administración del Seguro Social mantiene registros de los ingresos de cada año que trabajó una persona. En 2026, los impuestos del Seguro Social se aplican solo a los primeros $184,500 de ingresos. Este límite es $8,400 más alto que en 2025.
Paso 2: Ajustar los ingresos a la inflación
El Seguro Social ajusta los ingresos pasados utilizando el Índice de Salario Promedio (AWI). Esto refleja cómo los salarios han aumentado en todo el país a lo largo del tiempo. Este ajuste evita que los salarios más antiguos y más bajos se comparen injustamente con los salarios modernos. Los beneficios futuros del Seguro Social también tienen en cuenta la inflación antes de la jubilación. La SSA proporciona factores de indexación que ayudan a las personas a ajustar adecuadamente sus ingresos, según el informe de Kiplinger. Los usuarios ingresan el año en que cumplieron 60 años para encontrar los factores apropiados.
Paso 3: Calcula tu salario medio
Para calcular el salario mensual promedio indexado (AIME), se suman los ingresos de los 35 años mejor pagados. Si una persona ha trabajado menos de 35 años, se incluyen todos los ingresos disponibles. Los años sin ingresos se cuentan como cero y reducen el monto final del beneficio. Kiplinger mencionó que luego de sumar las ganancias, se divide el total entre 420 meses, lo que equivale a 35 años. El resultado se redondea hacia abajo al dólar más cercano y se convierte en el AIME del trabajador.
Paso 4: Calcule el monto de su beneficio
El Monto del Seguro Primario (PIA) es el beneficio mensual básico que una persona puede recibir en su plena edad de jubilación. Para 2026, el cálculo de la PIA utiliza umbrales de ingresos especiales llamados “puntos de inflexión”. El cálculo incluye el 90% de los primeros $1,286 del AIME. También incluye el 32% de los AIME entre $1,286 y $7,749. Cualquier AIME superior a $7749 se multiplica por 15%. Estas tres cantidades se suman para determinar el PIA. La cifra final se redondea hacia abajo al múltiplo de 10 centavos más cercano.
Paso 5: Conozca su edad de jubilación
Esperar hasta la plena edad de jubilación generalmente ayuda a los trabajadores a recibir el beneficio mensual estándar más alto. Las personas pueden solicitar beneficios antes, pero sus pagos mensuales se reducirán permanentemente. Los trabajadores que retrasan la jubilación más allá de la FRA y continúan trabajando pueden ser elegibles para créditos de jubilación retrasada. Esto aumenta los beneficios mensuales.
Las personas nacidas entre 1943 y 1954 tienen la plena edad de jubilación fijada en 66 años, según la tabla de Kiplinger. Para los nacidos en 1955, FRA es de 66 años y 2 meses. Para las personas nacidas en 1956, FRA es 66 años y 4 meses. Para los nacidos en 1957, FRA es de 66 años y 6 meses. Para las personas nacidas en 1958, FRA es 66 años y 8 meses. Para los nacidos en 1959, la FRA es de 66 años y 10 meses. Para cualquier persona nacida en 1960 o después, FRA tiene 67 años.
Se siguen debatiendo propuestas para aumentar la plena edad de jubilación de 67 a 69 años. Las personas que reclaman prestaciones con hasta 36 meses de antelación se enfrentan a una reducción del 5/9 del 1% mensual, como destaca el informe de Kiplinger. Quienes reclamen con más de 36 meses de antelación se enfrentan a una reducción adicional del 5/12 del 1% mensual.
Paso 6: Verifique las deducciones de Medicare
Las primas de la Parte B de Medicare se deducen automáticamente de los cheques del Seguro Social para las personas mayores inscritas en Medicare. La prima de la Parte B de Medicare para 2026 es de $202,90 por mes. Eso es más alto que la prima de $185 en 2025. Las personas que no están inscritas en Medicare no obtienen esta deducción de sus beneficios del Seguro Social.
Cosas clave para recordar
Por lo general, una persona necesita al menos 10 años de experiencia laboral para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social. Los beneficios se basan principalmente en los 35 años de mayores ingresos del trabajador. La edad a la que una persona comienza a recibir beneficios puede aumentar o disminuir los pagos mensuales, como señala Kiplinger.
Los trabajadores reciben el 100% de su beneficio estándar cuando lo solicitan a la plena edad de jubilación. Las personas también pueden usar la Calculadora del Seguro Social en su cuenta del Seguro Social en línea para estimar los beneficios.
