¡Qué fracaso! Nuestro preciado Ahorro e Inversión Nacional (NS&I) ha traicionado una vez más la confianza de los ahorradores, y me temo que tardará años en recuperarse.
Un banco respaldado por el tesoro de 160 años y hogar de muchos seres queridos Bonos premium Negocia con su credibilidad.
No paga las mejores tasas de ahorro. La mayoría de los tenedores de bonos premium no ganaron ni un solo premio.
Pero los ahorradores están dispuestos a pasar por alto estas desventajas, ya que NS&I es más seguro que cualquier banco o sociedad de construcción.
Si bien sus ahorros están protegidos hasta £120,000 con cualquiera de sus rivales bajo el Plan de Compensación de Servicios Financieros, cada centavo que tenga con NS&I está completamente seguro: si algo le sucede a NS&I, el Tesoro garantiza que los ahorradores serán reembolsados.
Pero la semana pasada, su reputación quedó dañada después de que se reveló que había decepcionado profundamente a las familias de los muertos.
Deshonra nacional: NS&I declaró erróneamente £476 millones en 37.000 reclamaciones de duelo, ejerciendo una presión adicional sobre miles de familias en duelo
NS&I ha perdido ahorros, ha retrasado transferencias y ha retenido pagos a decenas de miles de familias.
Esto se debió a que no se pudieron rastrear los detalles de las cuentas de algunos clientes de NS&I después de su muerte, dijo el ministro de Pensiones, Torsten Bell, a los parlamentarios el jueves pasado.
A las familias en duelo que atraviesan el estresante proceso de liquidación de un patrimonio se les dice que la cuenta de su ser querido ya no existe.
NS&I perdió £476 millones (sí, leyó bien) de 37.000 reclamaciones de duelo.
Esto promedia £12,666 por persona, pero supongo que algunas personas rechazan el total de £50,000 que se podría invertir en bonos premium.
En pocas palabras, el sistema informático no logró relacionar a los clientes con su dinero.
Las familias que se ocupan del patrimonio de un ser querido pueden verse sometidas a un estrés terrible en el mejor de los casos, ya que se les niega el dinero o se espera durante meses.
NS&I se disculpó y dijo que está trabajando para confirmar la cantidad que se les debe a todos los afectados.
Ha prometido ponerse en contacto con las familias afectadas, los beneficiarios y los patrimonios de los usuarios fallecidos.
El director ejecutivo de NS&I, Dax Harkins, cayó sobre su espada y abandonó la empresa. Sir Jim Harrah, director ejecutivo de HMRC hasta abril pasado, se lanzó en paracaídas para solucionar el problema.
Pero este fiasco seguirá siendo una mancha imborrable en su reputación. Después de todo, ¿de qué sirve garantizar ahorros respaldados por el gobierno si no puedes conseguir tu propio dinero?
Despedido: Dax Harkins, director ejecutivo de NS&I, dimite por escándalo
Soy cliente de NS&I desde hace décadas, pero ahora me pregunto si debería transferir mi dinero. No para mí, sino para mis seres queridos.
Me repugna pensar que cuando llegue el momento de cerrar mi patrimonio, pasarán por algo como las afligidas familias de estos perdedores. Y estoy seguro de que no soy el único cliente antiguo que ha considerado esto.
Hablo con ejecutivos del gigante del ahorro todas las semanas y nunca me han intimidado sus fracasos. Pero aunque triste, lamentablemente no me sorprendió.
El modelo NS&I es simple. Ofrece productos de ahorro y sorteo de premios mensual. Pero incluso antes de este último escándalo, estaba socavando a los ahorradores de muchas maneras.
No a propósito, pero los bancos y las sociedades de construcción simplemente no pueden salirse con la suya con sistemas deficientes que carecen de funcionalidad básica.
Por un lado, NS&I no forma parte del plan gubernamental de decir una vez, que simplifica la administración del patrimonio (usted notifica a HM Revenue & Customs, el Departamento de Trabajo y Pensiones, la Oficina de Pasaportes, la DVLA y su consejo local sobre su pérdida de inmediato en lugar de contactar a cada uno).
NS&I dijo que los servicios bancarios y las inversiones a menudo requieren un contacto personalizado con los ejecutivos. Estoy seguro de que sí, pero no cuando se trata simplemente de hablar de la muerte.
En segundo lugar, NS&I no está suscrita al servicio de notificación de defunciones creado por bancos y sociedades de construcción después de tres años de campaña por correo postal.
Las familias en duelo ya no necesitan llamar a varios bancos para informarles de una muerte. En su lugar, pueden completar un formulario en línea –o hacer una llamada telefónica– y elegir a qué bancos quieren notificar.
Sus productos de ahorro también van a la zaga de sus rivales. NS&I dice que se necesitan entre siete y diez días hábiles para abrir su Easy Access Direct isa Es posible que se le solicite una cuenta (en línea o por teléfono) y documentos de identificación, lo que puede tardar más tiempo.
Sus competidores pueden hacerlo en diez minutos. Los retiros pueden tardar hasta cinco días en llegar a su banco; Sus competidores pueden pagar en dos horas.
En tercer lugar, a diferencia de sus rivales, NS&I no ofrece un Isa flexible, que permite a los ahorradores retirar y reemplazar dinero en el mismo año fiscal sin contar en su asignación Isa. HMRC introdujo esta característica hace diez años; NS&I todavía no ha llegado a ese punto.
Y no aceptará transferencias de otros proveedores a su Direct Isa; muchos competidores sí lo hacen.
Los bonos de crecimiento garantizados de NS&I tampoco lograron seguir el ritmo.
La Subsidio de Ahorro Personal se introdujo hace diez años, permitiendo a los contribuyentes con tasa básica ganar £1,000 al año en intereses en una cuenta de ahorro regular sin pagar impuestos. Los contribuyentes con tipos más altos obtienen una bonificación de 500 libras esterlinas.
Pero con los bonos NS&I, si opta por un bono que dura más de un año, puede toparse fácilmente con una factura de impuestos falsa.
La mayoría de los proveedores agregan sus intereses a su cuenta cada año y le dan acceso a ellos. Esto significa que puede utilizar su Asignación de Ahorro Personal todos los años.
Pero con NS&I todos sus intereses se pagan al final del plazo, fijado con una sola asignación anual.
Todos estos fallos llevaron a una conclusión: los sistemas de NS&I no eran aptos para su propósito. Decepciona repetidamente a sus usuarios.
NS&I está trabajando en una importante actualización de su sistema informático de 25 años. Uno pensaría que los ahorradores podrían dar un suspiro de alivio. Pero, lamentablemente, creo que podría empeorar las cosas.
El Comité de Cuentas Públicas, un organismo parlamentario que proporciona una buena relación calidad-precio al gasto público, calificó el proyecto como un “desastre de espectro completo” en febrero.
El comité acusó a NS&I de desperdiciar £3 mil millones del dinero de los contribuyentes en revisiones técnicas hasta la fecha, que ya llevan años de retraso y costaron la friolera de £1,3 mil millones. Presupuesto.
Se espera que el proyecto entre en funcionamiento y esté operativo a principios de 2024. Pero ahora no se espera hasta marzo de 2028. No me llena de confianza.
El nuevo año financiero de NS&I comienza hoy, con el nuevo objetivo de recaudar £15 mil millones (más o menos £4 mil millones de cada lado) durante los próximos 12 meses. Esto supuso un aumento del 15 por ciento con respecto al objetivo del año anterior de £13 mil millones (con la misma flexibilidad en cada lado).
Un objetivo más alto no es un voto de confianza del Tesoro. En cambio, sospecho que al Tesoro le resultará más barato recaudar dinero a través de NS&I que en el mercado de bonos gubernamentales, conocidos como gilts, donde las tasas están subiendo debido al conflicto con Irán.
La pérdida de confianza dificulta que NS&I atraiga ahorradores. Si empezamos a votar con los pies, NS&I tendrá que ofrecer precios más altos para evitar que nos vayamos.
Sin embargo, creo que los tipos tendrán que subir independientemente de este año. porque lo es Tasas de interés Es probable que se agrave la crisis energética provocada por los conflictos en Oriente Medio. Si eso sucede, NS&I tendrá que aumentar sus tarifas o correr el riesgo de quedarse muy por detrás de sus competidores.
En años anteriores, se podía confiar en su confiabilidad para generar efectivo sin ofrecer tarifas altas. Si continúa manchando su reputación, no estará tan satisfecho.
Es probable que los tipos de interés suban debido a la crisis del combustible provocada por los conflictos en Oriente Medio. Si eso sucede, NS&I tendrá que aumentar sus tarifas o correr el riesgo de quedarse muy por detrás de sus competidores.
Qué hacer si estás afectado
No se requiere ninguna acción inmediata sobre los bienes de las familias, los beneficiarios y los clientes fallecidos. NS&I ha prometido ponerse en contacto con las fincas afectadas.
NS&I me dijo la semana pasada que “me darían un calendario de cuándo esperan que se completen los pagos, incluida la compensación, en mayo”.
Pero algunos de estos casos datan de hace 15 años. Me preocupa perder un número; por ejemplo, alguien que se muda de casa o cambia de dirección de correo electrónico con regularidad.
Si cree que se ha visto afectado y no ha tenido noticias de NS&I antes de la fecha límite, me comunicaría con NS&I directamente.
Comenzaron a surgir historias de terror cuando los lectores de Money Mail nos contaron sus luchas personales con NS&I.
La persona que se puso en contacto con nosotros dijo que no había podido acceder a £12.000 invertidas en un Isa y en bonos premium durante los últimos diez años.
Y añade: “Puedo iniciar sesión en su sitio en línea y ver cuánto hay en mi cuenta, pero no importa lo que intento, no puedo acceder ni obtener el dinero”.
‘Esto es muy preocupante y perturbador y me siento tonto por confiar en NS&I.
‘De vez en cuando consigo una ganancia, que se suma al total, pero puede ser dinero de monopolio ya que no puedo retirar ni un solo centavo.
“Las páginas de ayuda son peores que inútiles y no entiendes cómo llamar a su inútil robot automatizado”.
Cómo encontrar las mejores alternativas
Recuerdo cuando el servicio al cliente de NS&I era fantástico. Hace años, siempre era una sorpresa recibir en Money Mail una queja de un lector sobre un banco.
Pero en el informe que finalizó en abril del año pasado, la puntuación del servicio al cliente de NS&I fue del 84,57 por ciento frente al 80 por ciento.
Esto supone una mejora respecto a los dos últimos años (74,15 por ciento y 74,56 por ciento), pero aún así muchas personas no están satisfechas con la NS&I.
No califica bien con Consumer Champion?, donde recibió una puntuación de cliente de sólo 64 por ciento, lo que lo coloca cerca del final de su tabla de proveedores de ahorro.
Los ahorradores a los que no les importe esta última debacle podrían recibir mejores precios
Para la banca en línea, su servicio al cliente tiene una calificación de tres de cinco estrellas. Los principales bancos y sociedades de construcción lograron el 82 por ciento y cinco estrellas.
Hay muchos proveedores de ahorro que ofrecen mejores tarifas y mejor servicio al cliente.
Un portavoz de NS&I dijo: “Lamentamos profundamente este error y estamos trabajando duro para garantizar que todos los afectados reciban lo que se les debe”. Nos aseguramos de que el patrimonio de los clientes reciba una compensación adecuada.
‘Si recientemente presentó un reclamo por duelo o tiene un reclamo en curso, no necesita hacer nada.
‘Ahora hemos resuelto el problema y hemos tomado medidas firmes para garantizar que no vuelva a suceder.
NS&I continuó trabajando para abordar esta compleja cuestión, incluido un extenso ejercicio de validación de datos.’
- ¿Estás atrapado en esto? Envíenos un correo electrónico a: moneymail@dailymail.co.uk
