Los cuatro principales prestamistas del Reino Unido anunciaron recientemente recortes significativos en las tasas de interés de productos hipotecarios seleccionados, una medida estratégica destinada a atraer compradores cautelosos mientras el mercado inmobiliario continúa mostrando signos de desaceleración. Se adelanta al próximo presupuesto de otoño, lo que indica un posible cambio en el panorama competitivo de los préstamos hipotecarios.
El análisis actual del mercado muestra que la tasa promedio para una hipoteca fija a dos años se mantiene estable en 4,75%, mientras que la tasa promedio para una hipoteca fija a cinco años está en 5,04%. Estos promedios se aplican a hipotecas con una relación préstamo-valor (LTV) del 75%, lo que requiere que los compradores proporcionen un depósito mínimo del 25%.
Entre los prestamistas que están tomando medidas, Barclays ha introducido cinco nuevos productos hipotecarios a cinco años con tipos de interés reducidos. Las ofertas tienen ratios LTV que van del 60% al 95%, con la tasa inicial más atractiva fijada en el 3,91%. La medida refuerza una tendencia creciente entre los principales bancos a recortar las tasas en medio de condiciones de mercado lentas y atraer más negocios.
HSBC anunció recortes en sus productos hipotecarios residenciales, aunque se negó a proporcionar cifras específicas sobre las tasas. Santander abrió el camino al recortar las tasas fijas al 0,36% en acuerdos seleccionados a tres años. Mientras tanto, NatWest intervino recortando su tipo hipotecario fijo a dos años al 3,77%.
La ola de recortes de las tasas hipotecarias coincide con la reciente decisión del Banco de Inglaterra de mantener la tasa de interés base en el 4% en su revisión de septiembre. Los analistas de mercado expresaron escepticismo con respecto a cualquier inminente recorte de la tasa base por parte del Banco de Inglaterra, especialmente a la luz de las incertidumbres actuales que rodean los anuncios presupuestarios.
Los indicadores económicos, en particular los datos de inflación, mostraron que el índice de precios al consumidor (IPC) del Reino Unido aumentó un 3,8% interanual en septiembre, reflejando las cifras de meses anteriores. Esta inflación constante ha dividido la opinión entre los inversores sobre posibles recortes de tipos en el futuro: algunos especulan sobre un recorte en diciembre, mientras que muchos esperan una caída más amplia a principios del próximo año.
Aaron Strutt, corredor hipotecario de Trinity Financial, comentó sobre las tendencias emergentes en el mercado hipotecario, calificándolas de “mini guerra de precios de las hipotecas”. A pesar de la preferencia general de muchos prestatarios por la estabilidad a largo plazo, destacó el precio competitivo de las hipotecas a tasa fija a dos y tres años en comparación con las opciones a cinco años. Strutt enfatizó el deseo de costos mensuales muy bajos, evitando los riesgos de pagos más altos en el futuro, especialmente a la luz de las expectativas de que el Banco de Inglaterra pueda recortar la tasa base a finales de este año.
Los detalles compartidos por varios prestamistas importantes revelan ofertas competitivas:
– HSBC ha introducido un acuerdo a cinco años al 3,99% con una comisión de £999, ligeramente por debajo del 4,06% de la semana anterior. Para clientes con cuenta Premier Standard, la tasa se reduce aún más al 3,96%. La tasa estándar fija a dos años es del 3,90% al 3,84%, y ambos requieren un LTV del 60%.
– El nuevo precio de oferta a cinco años de NatWest ha caído al 3,90%, desde el 4,02%, mientras que su acuerdo a dos años es ahora del 3,77%, desde el 3,94%. Cada uno requiere un depósito mínimo del 40%.
– El tipo fijo a dos años de Barclays se redujo del 3,92% al 3,86% con una comisión de £899. Se lanzarán varias tarifas nuevas, incluidos importantes descuentos en múltiples productos de tarifa fija en varios LTV.
Como respuesta estratégica a los desafíos del mercado, Barclays anunció su iniciativa “Mortgage Boost” a principios de este año, cuyo objetivo es ayudar a los consumidores a obtener préstamos más cuantiosos al comprar viviendas. Esto permite evaluaciones de ingresos combinadas de familiares o amigos, lo que aumenta significativamente la capacidad de pedir prestado sin transferir fondos directamente.
Countrywide continúa manteniendo la tasa fija a cinco años en 4,22% y la opción a dos años en 3,99%, ambas requiriendo un depósito del 40%. Además, ajustaron sus cálculos de asequibilidad hipotecaria para ayudar a los prestatarios a calificar para montos significativamente más altos que los niveles estándar.
En contraste, Halifax elevó ligeramente su tasa a cinco años al 4,17%, mientras que Santander recientemente retiró productos LTV más bajos para compradores por primera vez, citando ajustes basados en cambios en las tasas swap vinculadas a las tasas de interés del Banco de Inglaterra.
A medida que mejora el mercado inmobiliario, un número creciente de propietarios de viviendas en el Reino Unido están optando por plazos hipotecarios extendidos con pagos múltiples hasta los 70 años. Si bien los compradores primerizos enfrentan desafíos únicos, los prestamistas han adoptado productos para aumentar el acceso al mercado, y algunos programas permiten a los prestatarios aprovechar múltiplos de ingresos más altos.
A medida que el panorama continúa cambiando, los titulares de hipotecas y los compradores potenciales están observando de cerca, con la esperanza de que cualquier medida del Banco de Inglaterra pueda conducir a tasas de interés más bajas en el futuro, mientras que los ahorradores pueden inclinarse a mantener las tasas estables para beneficiar sus inversiones.
