En un día gris y lluvioso de 2014, Alan, el marido de Katie Donegan, le preguntó qué “realmente quería de la vida”. Katie, de 29 años en ese momento, no le dio mucha importancia. Pero esta simple pregunta inspiró un nuevo objetivo compartido en sus vidas: jubilarse lo antes posible.
Alan encontró una comunidad en línea de ahorradores extremos cuyo único objetivo era abandonar el mundo laboral lo más rápido posible.
La pareja se embarcó en un viaje impulsado por el presupuesto y se jubiló del trabajo en 2019, cuando tenía 35 y 40 años. Desde entonces, han dedicado su tiempo a viajes y pasatiempos.
Recientemente ganaron la Medalla del Imperio Británico (BEM) por sus servicios de educación financiera a través de su curso gratuito de administración del dinero Rebel Finance School.
Ahora, con 41 y 47 años y viajando por Colombia, nos cuentan cómo escatimaron, invirtieron y se abrieron camino hacia la libertad financiera.
Revelan cómo convirtieron £100 en £1 millón en sólo cinco años y ofrecen consejos a cualquiera que quiera hacer lo mismo.
Alan y Katie Donegan han gastado £100.000 en viajar y vivir en Colombia este año. Gastaron 40.000 libras esterlinas al año viviendo en Basingstoke.
a partir de
Cuando Katie y Alan se conocieron en 2005, cuando tenían 20 y 26 años, el dinero escaseaba. Alan trabaja como jardinero paisajista, recibe un salario quincenal y Katie es estudiante.
Después de graduarse, aceptó un trabajo en la firma de contabilidad global Deloitte y inicialmente le pagaron alrededor de £ 28 000 como actuaria.
Alan comenzó su propio negocio de capacitación en confianza y habilidades en 2009, que genera alrededor de £50 000 al año, y en 2014 fundó FIRE, una comunidad en línea que aboga por la independencia financiera y la jubilación anticipada.
Este movimiento es popular en EE.UU. y aboga por invertir tanto como sea posible en la juventud para que puedas dejar de trabajar o reducir la cantidad de trabajo que haces mucho antes de la edad de jubilación.
Alan dice: ‘Cambió mi forma de pensar. ¿Por qué no quieres dejar de trabajar antes?
El secreto del éxito
Alan dijo que la pareja tenía una fórmula y trabajó para lograrla.
“Debería ahorrar 25 veces sus gastos anuales”, afirma.
La cantidad que gasta en el transcurso de un año (o lo que tiene que gastar durante la jubilación) puede determinar hasta dónde llegará.
Se basa en el principio de que si inviertes tu dinero, casi siempre crecerá a largo plazo (con algunos obstáculos en el camino).
Ese dinero debería estar en una combinación de envoltorios fiscalmente eficientes como ISA, pensiones e Isas vitalicios, añade.
Si es flexible con sus gastos y está dispuesto a recortarlos en los años en que el mercado de valores cae, o si está trabajando para complementar sus ahorros, es posible que ahorre menos.
‘Nuestro primer objetivo es un gasto anual de 34.000 libras esterlinas y un total de 650.000 libras esterlinas. Una vez que entendimos mejor nuestros patrones de gasto, revisamos nuestro objetivo de gasto anual a £40.000, con una inversión total de £1 millón,’ dice.
Construyendo su fondo
Para crear un fondo de jubilación, o “fondo de libertad”, como lo llaman, Katie y Alan se centraron en poner la mayor cantidad de dinero posible en fondos de seguimiento global de bajo costo.
Estos siguen los mercados globales y su desempeño. Alan dice: ‘Creamos una brecha entre lo que ganamos y lo que gastamos, invirtiendo cada mes en fondos indexados globales y dejando que la capitalización hiciera el trabajo pesado.
‘Los pasos para construir tu maceta son exactamente los mismos independientemente de lo que tengas. Minimiza tus gastos, maximiza tus ingresos siempre que sea posible, toma una brecha entre ambos e invierte en fondos indexados con comisiones bajas.’
El principal objetivo de la pareja es la tasa de ahorro, o lo que ellos llaman la “tasa de libertad”: el porcentaje de sus ingresos mensuales que se puede invertir. Su objetivo era ahorrar el seis por ciento y lograron ahorrar el 81 por ciento en el punto máximo de sus ahorros.
Alan y Katie comenzaron a utilizar esta estrategia a principios de 2014, invirtiendo solo £100 al mes. Sin embargo, rápidamente lo superaron, viviendo lo más frugalmente posible y aceptando trabajos por contrato para aumentar sus ingresos.
En diciembre de 2015, su ‘fondo discrecional’ valía 291.233 libras esterlinas.
El dinero provino de trabajar y ganar la mayor cantidad de dinero posible, así como del alquiler de dos pisos para alquilar en Basingstoke, Hampshire.
En diciembre de 2018, el fondo valía £898 002 y se retiraron en abril de 2019 después de haber alcanzado su objetivo de £1 millón.
En 2021 vendieron el piso en Basingstoke en el que vivían e invirtieron las 240.000 libras esterlinas obtenidas.
Hoy en día, su fondo vale £2.453.612, a pesar de que ya no trabajan y están sufriendo una pérdida anual por el curso gratuito que imparten.
Su “fondo de libertad” se ha reducido y crecido con el tiempo a medida que la pandemia de Covid golpeó y los aranceles de Trump asustaron al mercado. Aunque poner parte de su dinero en bonos es una forma ampliamente recomendada de reducir el riesgo de inversión, eso no ha impedido que la pareja ponga todo su dinero en acciones.
Katie dijo: “Hemos aprendido que la volatilidad es el precio de entrada”.
Vivir frugalmente
Para alcanzar su objetivo rápidamente, Katie y Alan se concentraron en sus ingresos y gastos. Vivir en un piso en Basingstoke y conducir un Skoda Citigo ayudó a mantener bajos los costos.
Alan dice: ‘No estábamos “renunciando a las cosas”, estábamos intercambiando comodidad a corto plazo por libertad a largo plazo y eso nos pareció poderoso. Cada libra invertida recompra nuestro tiempo futuro.
“Recortamos lo que no necesitábamos y mantuvimos lo que necesitábamos. El gasto deliberado supera un presupuesto miserable todos los días de la semana”.
Ahora Katie dice: “Estamos trabajando para gastar más y dejar de ahorrar”.
Gastaron 40.000 libras esterlinas al año viviendo en Basingstoke. Este año viven en Colombia y gastan £100.000 en viajes.
cometiendo errores
Admiten haber cometido muchos errores, incluida la inversión en propiedades. Compraron dos estudios para alquilar con la intención de sacar provecho del alquiler y del precio de la vivienda. Inflación.
“Tardaron en venderse y no crecieron en términos reales”, dice Katie.
‘La propiedad puede funcionar, pero no es tan líquida como la gente piensa. Vendimos, simplificamos y trasladamos el dinero al mercado de valores.’
También lamentan haber invertido en bonos premium.
Katie dice: ‘Reconocemos que la inflación está erosionando nuestro dinero. Definitivamente deberías tener algo de efectivo en un fondo de emergencia, pero es un error tener demasiado.’
Alan dijo que el viaje hacia la jubilación no parecía rápido.
Dice: ‘Matemáticamente, sabemos que la composición funciona. Emocionalmente, no esperábamos que fuera tan lento al principio. Inviertes tus primeras £100 y aumentan en £1. Años más tarde, su cartera se moverá más en un día que en un mes.
Alan tiene un conocimiento clave para compartir con cualquiera que quiera jubilarse anticipadamente.
Él dice: ‘Si quieres los mismos resultados financieros que todos los demás, haz como todos los demás. Si quieres resultados extraordinarios, haz cosas extraordinarias.’
