Una empresa ‘turbia’ de refinanciación de préstamos estudiantiles acusa a Turning Point USA de pagar espacios para hablar con estudiantes universitarios: ‘El mayor arrepentimiento de mi vida’

Una empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles con un historial documentado de afirmaciones de inversión engañosas está pagando a Turning Point USA por los codiciados espacios para hablar en los eventos de su campus para presentar sus controvertidas opciones de préstamos e inversiones a estudiantes universitarios y sus familias, según puede revelar el Daily Mail.

Yrefy se enfrentó a sanciones estatales por valor de 750.000 dólares el año pasado en un acuerdo por acusaciones de marketing fraudulento y materiales de inversión dirigidos a financiadores privados y financiados para refinanciar préstamos universitarios en dificultades y en mora. La empresa no ha admitido ni negado las acusaciones.

Los organismos de control están haciendo sonar la alarma de que su último acuerdo de patrocinio con Turning Point ha convertido a la organización sin fines de lucro de Charlie Kirk en una plataforma que, según dicen, tiene el potencial de engañar a los acuerdos financieros.

“Esta es una empresa turbia”, advirtió Alan Collinge, fundador del grupo de defensa del consumidor Student Loan Justice.

‘Charlie Kirk promovió la responsabilidad fiscal. Es irónico que su grupo esté trabajando con una empresa que fue sorprendida defraudando a inversores.

Turning Point declinó hacer comentarios para esta historia.

El cofundador de Yrefy, Layne Schoenberger, nos dijo que su empresa ha realizado cambios en sus materiales de marketing de inversión y ha “guardado” 2,1 millones de dólares en problemas regulatorios para 2025 en Massachusetts. Cofundó la empresa en 2017 con Dennis Fenstermaker.

Con sede en Phoenix, donde Turning Point también tiene su sede, Yrefy identifica a prestatarios con préstamos privados para estudiantes que ya están en mora o gravemente morosos. Compra esos préstamos en dificultades a los prestamistas originales por centavos de dólar y luego los refinancia en nuevos préstamos, a menudo con pagos mensuales más bajos, pero con una tarifa inicial del cinco por ciento y otros costos potenciales para los prestatarios.

La empresa tiene una calificación C+ en la revisión de Educationdata.org sobre los servicios de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Los organismos de control advierten que esto depende de si las personas están demasiado desesperadas o ingenuas para aceptar condiciones de financiación que de otro modo aceptarían si no estuvieran seguras. Observaron que algunos prestatarios incumplieron sus préstamos, hundiendo su crédito, para convertirse en clientes de Yrefy.

La compañía dice que tiene una “política muy estricta” para no alentar a las personas a incumplir sus préstamos. “Si pueden hacer sus pagos, deberían hacerlo”, dijo Schoenberger, quien se desempeña como socio gerente y director de inversiones de la compañía y promociona los préstamos de Yrefy por sus bajas tasas de interés fijas y términos personalizados construidos en torno a la capacidad de pago de los prestatarios.

No está claro en los documentos públicos cuánto pagó Yrefy por el patrocinio de Turning Point, pero el acuerdo le dio a Schoenberger un lugar clave para hablar en al menos 10 eventos en el campus.

Además de prestar dinero a la multitud de TPUSA, pidió a los jóvenes seguidores del grupo (y a sus padres y abuelos) que se convirtieran en inversores privados en Yrefy como una forma sostenible y de bajo riesgo de ganar dinero.

“La gente como usted, que busca hacer el bien haciendo el bien, está ayudando a la misión de Yrefy”, repitió en los campus.

El argumento de inversión de Yrefy significó que la compañía tuvo problemas regulatorios el año pasado, cuando la División de Valores de Massachusetts le impuso una multa de 750.000 dólares y le ordenó proporcionar 1,4 millones de dólares en restitución por hacer afirmaciones engañosas y engañosas a los inversores.

Los reguladores concluyeron que la empresa no reveló que su pago no siempre generaba un rendimiento fijo sobre las inversiones del 10,25 por ciento, sino de hasta el 10,25 por ciento, como afirman los endosantes, dependiendo del plazo del pagaré elegido por el inversor. Sus materiales de marketing e inversión, como exige la ley, no revelan que se hayan pagado los patrocinios de celebridades de Yrefy.

Los organismos de control del consumidor están haciendo sonar la alarma de que el acuerdo de patrocinio de Yrefy con TPUSA está convirtiendo a la organización sin fines de lucro del difunto Charlie Kirk en una plataforma para préstamos “explotadores” en medio de la actual crisis de préstamos estudiantiles.

Además de Kirk, los patrocinadores de renombre de Yrefy incluyen a Dave Ramsey, una personalidad de los medios de finanzas personales y autor conocido por ofrecer consejos sobre alivio de la deuda, y los locutores de radio conservadores Dennis Prager y Larry Elder, entre otros.

Los reguladores descubrieron que la empresa afirmó falsamente a los inversores que Yrefy en realidad cobraba a los clientes por retiros anticipados diciendo que “su capital no se verá afectado si alguna vez necesita que le devuelvan su dinero”.

Yrefy firmó un decreto de consentimiento con los reguladores estatales en 2025, aceptando los pagos sin admitir ni negar ninguna irregularidad.

Anna Anderson, abogada principal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor y experta en préstamos estudiantiles, calificó las sanciones de Massachusetts como una “señal de alerta” e instó a la gente a tener cuidado con cualquier compañía de préstamos autorizada por el estado.

A menudo se ve a Schoenberger en los recorridos por los campus de Turning Point hablando de “fe, libertad, familia” y capitalismo: “sacar al gobierno del negocio de los préstamos y recuperar el control sobre el mercado privado”.

Su cercanía con Kirk apareció en un anuncio de televisión de 60 segundos para Yrefy en 2025, meses antes de su muerte, y cuyo programa de Charlie Kirk fue financiado por la empresa.

Schoenberger contó a una audiencia en Minnesota en septiembre pasado en la Universidad del Valle de Utah cómo fue testigo del asesinato de Kirk antes de lanzar su discurso comercial.

‘Yo estaba allí. Estaba en un momento muy incómodo en el que de repente estaba ayudando a Charlie a subir a la camioneta. Sé que está en los brazos de su Salvador. Pude verlo, lo sentí, pero no quería creerlo”, dijo poco después del asesinato de Kirk.

‘Avance rápido, aquí estamos celebrando a Charlie. …tú eres Charlie. Soy Charlie. Todos somos Charlie’, continuó.

‘Entonces, ¿qué vio Charlie en Yrefy? … Una de las cosas que vio Charlie fue que los estudiantes estaban en un problema realmente grave: la deuda por préstamos estudiantiles. … Lo que vio en nosotros fue que encontramos una solución. Encontramos una manera de permitir que los estudiantes con esta cantidad insuperable de deuda por préstamos estudiantiles les dimos un camino, un camino claro para pagar esa deuda con dignidad. Eso es lo que hace Yrefy.’

“Este es el punto de inflexión”, añadió. ‘Hazlo por Charlie, hazlo por ti mismo, hazlo por este país. Por Dios, por la familia, por la patria. Gracias.’

Schoenberger tuvo un lugar destacado como orador en varios eventos de Turning Point USA en el campus de la Universidad de Georgia en abril.

Una semana después, Schoenberger inauguró el evento de TPUSA en la Universidad Estatal de Utah, en asociación con Kirk Yrefy, porque descubrimos cómo ayudarlo. ¿Y qué hace Charlie? Él te ama, ¿verdad? Él se preocupa profundamente por usted, por eso quería trabajar con nosotros porque nos preocupamos profundamente por usted. Entonces todo es real.’

Preparándose para oradores como el vicepresidente JD Vance, Erica Kirk, miembros de la familia Trump y la secretaria de prensa de la Casa Blanca, Carolyn Leavitt, Schoenberger, la Universidad Estatal de Montana, la Universidad de Mississippi, la Universidad de Indiana, la Universidad Estatal de Luisiana, la Universidad de Idaho, la Universidad Giorgio Waburshin, la Universidad Giorgio Waburshin, la Universidad de Aburshin, la Universidad de Aburshin, la Universidad de Aburshin, todos llenos de grupos de potenciales jóvenes prestatarios e inversores.

En muchos de esos eventos, coreó ‘Charlie, Charlie’ entre los estudiantes.

“El gancho de Yrefy con Charlie Kirk fue más profundo de lo que sospechaba”, dice Collinge, autor de The Student Loan Scam: The Most Oppressed Debt in US History and How We Can Fight Back.

Dijo que quedó “atónito” al enterarse de la afiliación de TPUSA con un prestamista que se beneficia de préstamos estudiantiles en dificultades, ya que Turning Point enfatiza la responsabilidad fiscal como parte de su misión sin fines de lucro.

‘No me sorprendería que invirtiera en la empresa. De lo contrario, ¿por qué está dispuesto a vender a sus seguidores?

Turning Point USA no respondió a nuestras consultas sobre posibles relaciones financieras más allá del acuerdo de patrocinio.

Schoenberger también guardó silencio sobre el tema.

Dijo “sin comentarios”.

Donald Fenstermaker cofundó Yrefy con Schoenberger en 2017. Desde entonces, la empresa con sede en Arizona se ha convertido en un gigante en el mercado de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Según una investigación del Daily Mail, Kirk dejó un legado financiero de más de 20 millones de dólares a sus hijos y es propietario de varias empresas sin fines de lucro, además de administrar su organización sin fines de lucro de 100 millones de dólares. Según se informa, cobra entre 10.000 y 20.000 dólares por apariciones virtuales y entre 50.000 y 100.000 dólares por eventos de charlas en vivo.

Refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles es un gran negocio.

Actualmente, casi 45 millones de prestatarios en todo Estados Unidos deben colectivamente alrededor de 1,8 billones de dólares en préstamos estudiantiles, lo que la convierte en una de las mayores formas de deuda hipotecaria después de las hipotecas, superando los préstamos para automóviles y la deuda de tarjetas de crédito.

Los estudiantes de posgrado y profesionales contrajeron las mayores cantidades de deuda, pero la deuda de pregrado fue más generalizada.

Los estudiantes de primera generación y de bajos ingresos, especialmente los negros y los latinos, cargan con cargas de deuda desproporcionadamente altas en relación con la riqueza y los ingresos. Y millones de prestatarios de 40, 50 y más años cargan con préstamos antiguos o préstamos firmados conjuntamente para sus hijos.

Los organismos de control instaron a los prestatarios a ser escépticos ante las afirmaciones de Yrefy de que su refinanciación les ahorraría dinero, les daría “libertad financiera” y les permitiría pagar sus préstamos “con dignidad”.

Aconsejan a los prestatarios que eviten el incumplimiento de los préstamos siempre que sea posible.

‘El impago de un préstamo estudiantil rara vez es una buena idea. Los jóvenes son especialmente vulnerables a empresas como ésta, que prometen soluciones sencillas a problemas complejos”, afirma Anderson.

Además de las rebajas de crédito, advirtió no sólo a los prestatarios sino también a los padres y abuelos que firmaron conjuntamente en su nombre: las tarifas de cobro y las demandas que a menudo conllevan los incumplimientos de préstamos estudiantiles.

“Podría terminar con una sentencia en su contra por más de lo que debe por el préstamo”, dice.

Esas cargas, señalan ella y otros expertos, a menudo dificultan que los prestatarios compren casas o formen familias, inicien negocios o generen riqueza, ahorren para la jubilación y causen ansiedad financiera.

Betsy Mayott, presidenta y fundadora del Institute of Student Loan Advisors, insta a los prestatarios en dificultades a intentar trabajar con sus prestamistas actuales en lugar de refinanciar con empresas como Yrefy. Pero para los prestatarios que ya están en mora, esos préstamos estarán disponibles en sus “pocas opciones”, dijo.

“Para algunos es el último recurso”.