Los consumidores estadounidenses se están retrasando en los pagos con tarjetas de crédito a niveles no vistos desde el período posterior a la crisis financiera de 2008, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Alrededor del 13% de todos los saldos de tarjetas de crédito de Estados Unidos tenían al menos 90 días de mora en el primer trimestre de 2026. Este es el nivel más alto de morosidad desde 2011, cuando el país aún se estaba recuperando de la Gran Recesión.
El informe también señala que La deuda total de tarjetas de crédito de Estados Unidos ha alcanzado los 1,25 billones de dólares, cerca del nivel más alto registrado. Los expertos dicen que un número creciente de consumidores han caído en graves deudas de tarjetas de crédito y están luchando por recuperarse. Grace Zwemmer, economista estadounidense de Oxford Economics, dijo que los datos muestran una creciente vulnerabilidad financiera entre una parte de los consumidores. Zwemmer dijo que el problema no es que muchas personas nuevas estén faltando a sus pagos, sino que aquellos que ya estaban retrasados se están endeudando aún más, como lo cita el informe de USA Today.
La deuda de tarjetas de crédito ha caído durante la pandemia
La deuda de tarjetas de crédito disminuyó durante la pandemia a medida que los pagos de estímulo y el menor gasto ayudaron a los consumidores a pagar sus saldos. La deuda comenzó a aumentar nuevamente a medida que aumentaron la inflación y los costos de endeudamiento.
Los saldos de tarjetas de crédito estadounidenses superaron el billón de dólares por primera vez a principios de 2023. La tasa de morosidad siguió aumentando en los años siguientes, alcanzando el 13% en el primer trimestre de 2026. Esta cifra se acerca al pico de la Gran Recesión del 13,7% registrado a principios de 2010.
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Odysseas Papadimitriou, fundador y director ejecutivo de WalletHub, dijo a USA Today que el país avanza en una dirección preocupante. el promedio Los hogares estadounidenses tienen actualmente 11.169 dólares en deudas de tarjetas de crédito, añadió.
La inflación y los altos tipos de interés empeoran la situación
Los expertos financieros dicen que muchos titulares de tarjetas siguen teniendo dificultades porque los precios siguen altos y las tasas de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo altas. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito aumentó del 14,6% en febrero de 2022 a un máximo del 21,8% en agosto de 2024.
Las tasas de interés se han mantenido muy altas, con un promedio de alrededor del 21% en febrero de 2026. Los expertos dicen que la creciente cantidad de deuda pendiente sugiere que algunos consumidores están estancados en deudas y es posible que no tengan un camino realista para ponerse al día. Papadimitriou dijo que muchos consumidores con dificultades financieras ya no tienen opciones fáciles para escapar de ellas, como lo cita USA Today.
Muchos estadounidenses todavía administran bien sus tarjetas
A pesar de las crecientes preocupaciones sobre la deuda, millones de estadounidenses administran sus tarjetas de crédito de manera responsable. En Estados Unidos, aproximadamente la mitad de los titulares de tarjetas de crédito se endeudan mes a mes. La otra mitad paga su saldo en su totalidad cada mes y evita pagar altos intereses. un informe de El Banco de la Reserva Federal de Filadelfia ha descubierto que, aunque los montos de la deuda morosa están aumentando, el número de cuentas morosas se ha mantenido relativamente estable.
Los expertos dicen que esta no es otra crisis de 2008
Las tasas de morosidad hipotecaria se mantienen muy por debajo de los niveles observados durante la Gran Recesión. La crisis financiera de 2008 se debió en gran medida a problemas en el mercado inmobiliario, a diferencia de la situación actual. Los expertos no creen que los problemas actuales con las tarjetas de crédito sean comparables a la crisis que condujo a la Gran Recesión.
Los expertos señalan que la morosidad en las tarjetas de crédito continúa aumentando, pero el ritmo de ese aumento se ha desacelerado en comparación con hace dos o tres años. El número de nuevas cuentas de tarjetas de crédito morosas sigue siendo alto, pero en general se ha estabilizado, como lo cita USA Today.
