Muchos padres ahorran dinero en un plan 529 porque ofrece beneficios fiscales. Beneficios para los costos de educación. El dinero en un plan 529 crece libre de impuestos y los retiros también pueden estar libres de impuestos si se usan para cubrir gastos educativos aprobados. Sin embargo, muchas familias descubren que sus ahorros 529 no cubren el costo total de la universidad porque la matrícula, la vivienda y otros gastos han aumentado con el tiempo.
Un plan 529 con fondos insuficientes no es un fracaso porque aún puede ayudar a reducir una gran parte de los costos universitarios, según el informe de Kiplinger. La principal ventaja de un 529 El plan es que los retiros estén libres de impuestos cuando se utilicen para gastos educativos calificados.
Los gastos elegibles generalmente incluyen matrícula, tarifas requeridas, libros, suministros requeridos, computadoras, acceso a Internet y alojamiento y comida para estudiantes matriculados al menos a medio tiempo.
529 reglas de dieta
Los costos de alojamiento y comida tienen límites, especialmente para los estudiantes que viven fuera del campus. Los límites generalmente se basan en las tasas de matrícula oficiales de la escuela. Si el saldo de la cuenta es limitado, es posible que las familias quieran usar primero $529 para la matrícula y las cuotas requeridas, ya que estos gastos son fáciles de documentar y brindan los mayores beneficios fiscales.
El uso de fondos 529 para gastos que no están aprobados puede generar impuestos sobre la renta y multas sobre la parte de ingresos del retiro, como señaló Kiplinger.
Reglas de retiro del IRS
El IRS dice que las familias también pueden usar hasta $10,000 por año en un plan 529 para la matrícula en escuelas primarias y secundarias públicas, privadas o religiosas. Uno de los errores más comunes que cometen las familias es retirar dinero de la cuenta en el momento equivocado. Los gastos de retiro y educación deben ocurrir en el mismo año fiscal. Un ejemplo compartido por Kiplinger, pagar la matrícula en enero y retirar dinero en diciembre, o hacer lo contrario, podría crear problemas fiscales.
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Esto puede resultar confuso porque muchos las universidades envían las facturas de matrícula del semestre de primavera en diciembre, incluso si las clases comienzan en enero. Las familias deben asegurarse de que el pago y el retiro se realicen dentro del mismo año calendario para evitar problemas. Guarde todas las facturas de matrícula, facturas de vivienda, recibos y registros de pago a efectos fiscales, como sugiere el informe de Kiplinger.
Planificación de costos universitarios
Las familias no deberían gastar automáticamente todo su dinero durante el primer año de universidad. Los costos universitarios a menudo aumentan con el tiempo, por lo que distribuir los retiros entre los cuatro años puede ser una mejor estrategia. Algunos padres guardan intencionalmente parte del saldo de su cuenta para años posteriores, cuando las becas pueden disminuir o los costos de vivienda pueden aumentar.
No existe una forma correcta de utilizar un plan 529, pero las familias deben evitar agotar la cuenta demasiado pronto, como señala el informe de Kiplinger. La mayoría de las familias pagan la universidad utilizando una combinación de ahorros 529, actual ingresos, becas, ayudas financieras, ahorros y préstamos estudiantiles. La deuda limitada de préstamos federales para estudiantes a veces puede ser una opción razonable si ayuda a las familias a utilizar sus fondos 529 de manera más eficiente.
Formas de pagar la universidad
Pagar algunos gastos universitarios con los ingresos actuales podría permitir que los $529 restantes sigan creciendo libres de impuestos. La seguridad financiera futura debería tener prioridad sobre el pago de gastos costosos con cargo a los fondos de jubilación. educación universitaria. La educación es importante, pero los padres también deben proteger su salud financiera a largo plazo. Según un informe de Kiplinger, 529 planes para padres se cuentan como activos y se benefician a la hora de conceder ayuda financiera.
Sin embargo, los retiros regulares pueden afectar la elegibilidad para recibir ayuda financiera dependiendo del propietario, y las cuentas 529 propiedad de personas mayores deben ser monitoreadas particularmente. Los cambios recientes en la FAFSA han reducido algunas sanciones de ayuda financiera relacionadas con ciertos retiros 529, pero una planificación cuidadosa sigue siendo importante.
529 opciones de planes adicionales
Mucha gente no se da cuenta de que los planes 529 también se pueden utilizar para ciertos programas profesionales, aprendizajes, programas de certificación y para pagos limitados de préstamos estudiantiles. Si el dinero permanece en la cuenta después de la universidad, las familias no tienen que apresurarse a gastarlo. Los fondos restantes se pueden utilizar para la educación superior. La cuenta también se puede transferir a otro miembro elegible de la familia si es necesario.
Según las reglas y limitaciones actuales, algunos fondos 529 no utilizados también se pueden transferir a una IRA Roth para el beneficiario. Esta flexibilidad brinda a las familias más opciones y reduce la presión de gastar cada dólar mientras están en la escuela. El informe de Kiplinger dice que las familias que planifican sus retiros cuidadosamente, utilizan gastos calificados y combinan el plan 529 con otras fuentes de financiamiento a menudo pueden hacer que sus ahorros para la universidad lleguen más lejos de lo esperado.
