Las cuentas de jubilación 401(k) cayeron a principios de 2026, y varias Los estadounidenses están revisando sus ahorros para la jubilación después de un comienzo de año difícil. Los saldos promedio del 401(k) cayeron un 4% entre finales de 2025 y marzo de 2026, según un informe de Fidelity Investments.
EL El mercado de valores ha sido volátil durante los primeros meses de 2026. El Dow Jones superó los 50.000 puntos por primera vez el 6 de febrero, pero luego cayó casi un 11% a finales de marzo después de los ataques aéreos estadounidenses y la guerra en curso en Irán, como lo cita USA Today.
A pesar de las fluctuaciones del mercado, las pérdidas no fueron tan graves como muchos temían. Los saldos promedio de las cuentas de jubilación disminuyeron solo un 4% durante el trimestre, según el informe de Fidelity.
El número de millonarios del plan 401(k) ha disminuido. Fidelity informó que 645.000 personas tenían al menos $1 millón en sus cuentas 401(k) en el primer trimestre de 2026, un 3% menos que el trimestre anterior. Sin embargo, todavía hay más millonarios con planes 401(k) que hace un año. Esta cifra fue un 26% mayor que en el primer trimestre de 2025.
Los millonarios del 401(k) caerán en 2026
Los millonarios del IRA también han disminuido. El número de personas con al menos $1 millón en su cuenta IRA disminuyó un 2% a 571,622. El número de millonarios de IRA sigue siendo mucho mayor que el año pasado. Su número fue un 32% mayor que en el primer trimestre de 2025. Convertirse en millonario jubilado lleva tiempo. Fidelity dijo que estos inversores suelen contribuir regularmente a la misma cuenta de jubilación durante muchos años.
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El millonario promedio 401(k) tiene casi 59 años. Por lo general, han estado invirtiendo en la misma cuenta durante unos 25 años, como señala Fidelity. Cada vez más trabajadores piden prestado dinero de sus ahorros para la jubilación. La proporción de trabajadores con préstamos 401(k) pendientes aumentó al 19,2% en el primer trimestre de 2026. Se trata de un aumento con respecto a dos años antes. En el primer trimestre de 2024, solo el 17,8% de los trabajadores tenía un préstamo 401(k).
Más trabajadores están solicitando préstamos 401(k)
Cada vez más personas solicitan nuevos préstamos a través de sus planes 401(k). Alrededor del 2,4% de los participantes iniciaron un nuevo préstamo en el primer trimestre de 2026. El nuevo préstamo 401(k) promedio fue de $8,420. Esta cifra fue reportada por Fidelity. Las personas con préstamos deben en promedio aún más. El saldo promedio del préstamo pendiente fue de $10,550. Muchos trabajadores piden prestado porque carecen de ahorros para emergencias. Esto es según Kirsten Hunter Peterson, vicepresidenta de liderazgo intelectual en el lugar de trabajo de Fidelity.
Un préstamo 401(k) permite a los trabajadores pedir prestado contra sus ahorros para la jubilación. El dinero suele reembolsarse en cinco años con intereses. Los pagos del préstamo se devuelven a la cuenta de jubilación del trabajador, como explica Fidelity. Un préstamo 401(k) puede ayudar a evitar impuestos y multas asociadas con retiros anticipados. Los trabajadores pueden enfrentar problemas si dejan sus trabajos.
Fidelity dijo que los préstamos 401(k) a menudo deben reembolsarse cuando una persona cambia de trabajo o pierde su empleo. Los tiempos de reembolso pueden ser cortos. Algunos planes pueden requerir un reembolso dentro de 30 a 90 días. No pagar puede resultar costoso. Los trabajadores menores de 59½ años pueden enfrentar impuestos más una multa del 10% sobre el saldo impago del préstamo.
¿Qué sucede si no puede pagar un préstamo 401(k)?
El IRS permite retiros por dificultades económicas en determinadas situaciones. Estas excepciones pueden ayudar a las personas a evitar la multa del 10 % antes de los 59 años y medio. En general, todavía se aplican impuestos a los retiros por dificultades económicas, como lo señala el IRS. No todos los gastos se consideran una dificultad. El IRS dijo que compras como un barco o un televisor no califican. Ciertos gastos importantes pueden ser elegibles. Los ejemplos incluyen gastos funerarios, gastos médicos, compra de una residencia principal o evitar el desalojo y la ejecución hipotecaria, según el IRS.
Los trabajadores deben demostrar que no pueden encontrar dinero en otra parte. Este es un requisito para los retiros por dificultades económicas. Muchos estadounidenses han aumentado sus ahorros para la jubilación a pesar de la incertidumbre económica, como señala Fidelity. Casi uno de cada cinco trabajadores ahorró más. Alrededor del 18% de los participantes aumentaron su tasa de contribución para la jubilación en el primer trimestre de 2026. Los aumentos automáticos ayudaron a impulsar el ahorro. Muchos empleadores aumentan automáticamente las tasas de contribución cada año. Algunos trabajadores también optaron por ahorrar más por su cuenta.
Los estadounidenses siguen ahorrando para la jubilación
La tasa total de ahorro para la jubilación alcanza el 14,4%. Esto incluye las contribuciones de los empleados y del empleador. La tasa de ahorro se acerca al objetivo recomendado por Fidelity. Fidelity sugiere una tasa de ahorro combinada del 15%. Las contribuciones de los empleadores han alcanzado un nivel récord. La contribución promedio del empleador alcanzó $2,080 en el primer trimestre de 2026. Esto fue más alto que el récord anterior. El máximo anterior fue de 2.020 dólares hace un año.
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El saldo promedio de Fidelity 401(k) fue de $141,000, esta cifra fue reportada por Fidelity para el primer trimestre de 2026. Los saldos fueron inferiores a los del trimestre anterior. El saldo promedio de la cuenta bajó un 4% desde el cuarto trimestre de 2025. Pero los saldos aún eran más altos que el año pasado. Los saldos promedio estuvieron un 11% por encima de los niveles del primer trimestre de 2025. El crecimiento a largo plazo sigue siendo fuerte. Las ventas fueron un 14% más altas que hace cinco años. Los saldos de las pensiones han aumentado significativamente en una década. Han aumentado un 61% en comparación con el primer trimestre de 2016.
Los saldos del plan 401(k) siguen siendo superiores a los del año pasado
Es posible que los inversores más jóvenes hayan sufrido mayores pérdidas. A menudo invierten más en acciones, que son más volátiles. Los trabajadores de mayor edad generalmente tienen carteras más diversificadas. Muchos poseen una combinación de acciones, bonos y fondos del mercado monetario. El Promedio Industrial Dow Jones cayó un 3,6% durante el primer trimestre, según datos de mercado de Fidelity citados por USA Today. El mercado se recuperó algo en mayo. El Dow Jones volvió a cerrar por encima de los 50.000 puntos al cabo de varios días.
Los saldos de las cuentas de jubilación dependen de varios factores. Estos incluyen los ahorros de los empleados, las contribuciones de los empleadores, las opciones de inversión y el desempeño del mercado. La diversificación ha ayudado a proteger a algunos inversores, como explica Kirsten Hunter Peterson de Fidelity. Los fondos con fecha objetivo siguen siendo una opción popular. Estos fondos ajustan automáticamente las inversiones a medida que se acerca la jubilación.
Los inversores de mayor edad en fondos con fecha objetivo se están moviendo gradualmente hacia los bonos. Los planes Roth 401(k) son cada vez más populares entre los trabajadores más jóvenes. Más de uno de cada cinco trabajadores de la Generación Z utilizó un Roth 401(k). La participación alcanzó el 21,4%, según Fidelity. La mayoría de los planes de empleadores ahora ofrecen opciones Roth. Más del 95% de los planes administrados por Fidelity incluyen un Roth 401(k), según Kirsten Hunter Peterson. Los retiros Roth 401(k) pueden estar libres de impuestos durante la jubilación. Se deben respetar ciertas reglas.
El Roth 401(k) gana popularidad entre la Generación Z
Los trabajadores no obtienen una reducción de impuestos por adelantado con las contribuciones Roth. Esto difiere de los planes 401(k) tradicionales. Los planes 401(k) tradicionales ofrecen hoy deducciones fiscales. Sin embargo, los retiros se imponen más tarde. Los trabajadores más jóvenes pueden beneficiarse más de las cuentas Roth. A menudo se enfrentan a tipos impositivos más bajos al principio de sus carreras, según Kirsten Hunter Peterson. Las personas con ingresos altos también pueden utilizar los Roth 401(k). Fidelity señaló que no existen restricciones de ingresos para las contribuciones Roth 401(k).
Las reglas de Roth IRA son diferentes. Se aplican límites de ingresos a las contribuciones Roth IRA. Las contribuciones al IRA han alcanzado niveles récord. Fidelity dijo que la fuerte demanda de Roth IRA ayudó a impulsar el crecimiento. La mayoría de las contribuciones IRA se dirigieron a cuentas Roth. Aproximadamente el 67% de las contribuciones a las cuentas IRA se dirigieron a cuentas IRA Roth. Las conversiones Roth han aumentado. Las transacciones de conversión aumentaron un 41% año tras año.
Si bien los saldos del plan 401(k) cayeron un 4% a principios de 2026 debido a la volatilidad del mercado, los estadounidenses continuaron ahorrando, las contribuciones de los empleadores alcanzaron niveles récord y el crecimiento de las jubilaciones a largo plazo se mantuvo positivo, según Fidelity.
