Un inversor descalzo comparte una advertencia urgente de no utilizar el sistema de depósito hipotecario del 2,5 por ciento, mientras una madre soltera habla de sus desgarradoras luchas.
Fiona Scott le ha escrito a Pope para decirle que cree que ha logrado el sueño australiano después de comprar su primer apartamento con un depósito del 2,5 por ciento en el marco del Plan de Depósito para Padres Solteros de Bajos Ingresos del Gobierno Federal.
Pero ese sueño pronto se desvaneció.
Los paralizantes aumentos de las tasas de interés, el aumento de las tarifas de los estratos y las presiones sobre el costo de vida la han llevado al límite, dejándola luchando para mantenerse al día con los pagos de la hipoteca y obligándola a vivir en una casa compartida con su hija adolescente y tener tres trabajos.
En un giro desgarrador, su hija incluso aceptó un trabajo en una tienda minorista para ayudar a la familia después de la escuela.
Pape dijo que “no estaba sorprendido” por la difícil situación de Fiona, criticando los esquemas de depósitos bajos como un desastre político, etiquetándolos como el equivalente político de “basura en una bolsa de papel”.
Ya sabes lo que realmente apesta. Saben que es una mala idea’, afirmó en su columna semanal.
‘Estos políticos no dejarán que sus hijos se inscriban en estos planes a puerta cerrada, pero están felices de dejar que los hijos de otras personas lo hagan si pasan unos años más conduciendo coches con banderitas en el capó.
Scott Pape (en la foto) ha calificado de tragedia el fracaso del plan de depósitos para padres solteros de bajos ingresos del gobierno federal.
‘Luché contra la coalición con la que soñé y contra el Partido Laborista que felizmente la extendió. Sin embargo, en lugar de decir la verdad, mostraron modelos del Tesoro que de alguna manera, milagrosamente, decían exactamente lo que querían decir.
Fiona le dijo a Pape que se sintió atraída por el mensaje del gobierno a los compradores en dificultades, prometiendo una ayuda, dando el salto y tomando el 97,5 por ciento del precio de compra con un pequeño depósito.
Ahora, dice, la realidad se ha impuesto.
“Con las tasas de interés y el costo de vida en aumento, ya no puedo pagar mi hipoteca”, escribió.
‘Desde entonces, las tarifas de los estratos y del ayuntamiento han aumentado significativamente y mi hija y yo ya no podemos permitirnos vivir allí. Hemos intentado alquilarlo, pero lleva ocho semanas vacío.
Pape dice que Fiona ha estado soltera desde que tenía 18 años y quiere una vida mejor para su hija después de soportar una serie de malas relaciones.
“Cada señal en el país, desde lo más alto, apunta en la misma dirección, así es como se siente la seguridad”, dijo.
El problema es que lo que compró no era un valor. Deuda.
Fiona Scott le ha escrito a Pope para decirle que cree que ha logrado el sueño australiano después de comprar su primer apartamento con un depósito del 2,5 por ciento en el marco del Plan de Depósito para Padres Solteros de Bajos Ingresos del Gobierno Federal.
‘Y la deuda y la seguridad no son lo mismo. Ni siquiera cerca.
Advierte que la deuda obliga a la gente a una lucha incesante en la que los crecientes costos aprietan constantemente las tuercas.
Fiona ahora tiene tres trabajos mientras su hija hace turnos después de la escuela.
Aunque finalmente la vivienda se alquila, los ingresos apenas alcanzan los hombros una vez deducidos los pagos, los estratos y las tasas, lo que obliga a la pareja a vivir en una casa compartida.
“Fiona no sueña con hacerse rica”, dice Pape.
“Ella sólo quería estar segura y protegida y darle a su hija una vida diferente a la que ella tenía”.
La lucha de Fiona no es única.
Su artículo llega mientras surgen nuevas advertencias de que miles de compradores recientes podrían estar ahogándose en un patrimonio negativo si los precios de las propiedades caen, donde se debe más de lo que vale la casa.
El plan de depósitos para familias monoparentales de bajos ingresos del gobierno federal fue ideado por la coalición Morrison y ampliado por el gobierno de Anthony Albanese (en la foto).
El Commonwealth Bank espera ahora que los precios de la vivienda en Sydney caigan un seis por ciento este año, mientras que Melbourne caerá un siete por ciento.
El análisis de Canstar sugiere que los compradores que ingresan al mercado con un depósito del cinco por ciento podrían quedarse casi sin capital o deber más de lo que vale su casa en unos meses.
En Melbourne, incluso con los pagos correspondientes a un año, una caída del siete por ciento podría eliminar por completo el colchón de un comprador con bajos depósitos.
Sally Tyndall, directora de Data Insights, dijo que la caída de los precios puede parecer una buena noticia para los compradores esperanzados, pero podría plantear serios riesgos para quienes recién ingresan al mercado.
“Sin embargo, para aquellos que recientemente han conseguido un depósito para ingresar al mercado, estas caídas podrían dejarlos vulnerables a un capital negativo”, dijo.
‘Un comprador que compró con un depósito del 5 por ciento a principios de este año tiene poca protección contra la caída de los precios inmobiliarios.
‘Si las predicciones de la CBA se hacen realidad, algunos compradores recientes en Melbourne podrían deberle al banco más de lo que vale su casa a finales de año.
“El capital negativo no es una crisis si planeas aguantar y seguir pagando, pero puede convertirse en un gran problema si te ves obligado a vender o refinanciar”.
